Агар ба шумо зуд пул лозим бошад, қарзи кӯтоҳмуддат барои тиҷорат метавонад барои шумо мувофиқ бошад. Аммо, қарз бояд танҳо дар сурате гирифта шавад, ки шумо онро зуд баргардонед. Мӯҳлати пардохт одатан танҳо якчанд рӯз ё ҳафта аст. Ин барои корхонаҳое, ки гардиши пули нақд номувофиқанд, муҳим аст. Агар шумо мутмаин набошед, ки оё шумо ин пардохтҳоро иҷро карда метавонед, имконоти дигарро баррасӣ кунед.
Манфиатҳо
Қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ метавонанд барои тиҷорат хеле муфид бошанд. Онҳо дар шаклҳои гуногун дастрасанд ва барои онҳое, ки ба маблағгузории фаврӣ ниёз доранд, беҳтаринанд. Маблағи қарз одатан аз қарзи анъанавӣ хурдтар аст, аммо метавонад барои соҳибкороне, ки ба маблағҳои фаврӣ ниёз доранд, хеле назаррас бошад. Ба онҳо муроҷиат кардан осон аст ва онҳо метавонанд дар муддати муайян баргардонида шаванд. Қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ бартариҳои зиёд доранд, аз ҷумла маҳдудияти истифодаи ниҳоӣ ва мӯҳлати баргардонидани кӯтоҳ.
Қарздиҳандагони кӯтоҳмуддат одатан нисбат ба бонкҳо талаботи камтар доранд, аз ин рӯ онҳо барои онҳое, ки қарзи камбизоат доранд, интихоби беҳтаре мебошанд. Онҳо метавонанд танҳо изҳороти бонкӣ ё далели моликияти тиҷоратро талаб кунанд. Баъзе қарздиҳандагони кӯтоҳмуддат ҳатто ба гарав ниёз надоранд. Илова бар ин, қарздиҳандагони кӯтоҳмуддат нисбат ба бонкҳои анъанавӣ нисбат ба бонкҳои анъанавӣ баҳоҳои кредитии пасттарро мебахшанд, ки ин онҳоро барои тиҷорате, ки дар ин соҳа наванд ё таърихи даромади доимӣ надоранд, як варианти хуб мегардонад.
Карзҳои кӯтоҳмуддат метавонанд ба корхонаҳо кӯмак расонанд, ки маблағҳои заруриро барои пардохти музди меҳнат ва нигоҳ доштани амалиётҳо ба даст оранд. Ин намуди маблағгузорӣ инчунин метавонад барои ҳалли мушкилоти мавсимии гардиши пули нақд истифода шавад. Масалан, тиҷорате, ки муштариёни мавсимӣ дорад, метавонад қарзи кӯтоҳмуддатро барои пардохти музди меҳнат дар давраҳои камдаромад истифода барад.
Карзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ инчунин метавонанд ба тиҷорат кӯмак расонанд, ки холҳои кредитии худро беҳтар кунанд. Мунтазам анҷом додани пардохтҳо аз рӯи ин қарзҳо холҳои кредитии тиҷорати шуморо беҳтар мекунад ва барои гирифтани қарзҳои калон мувофиқат мекунад. Бо вуҷуди ин, қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ нисбат ба қарзҳои муқаррарии тиҷорӣ бо фоизҳо ва хироҷи ибтидоӣ баландтар меоянд, бинобар ин пеш аз муроҷиат кардан аз ин пардохтҳо огоҳ бошед.
Қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ метавонанд маблағгузории хеле заруриро барои рушди тиҷорати шумо таъмин кунанд. Бо вуҷуди ин, хатарҳое, ки бо қарзи кӯтоҳмуддат алоқаманданд, онҳоро барои ба даст овардани тиҷорати дарозмуддат интихоби бад мекунанд. Хавфи аз ҳад зиёд дароз кардани қарзи кӯтоҳмуддати шумо метавонад назаррас бошад, хусусан агар шумо пардохтҳои ҳармоҳа надошта бошед. Ғайр аз он, қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ аксар вақт бо фоизҳои баланд меоянд, ки метавонанд нисбат ба қарзҳои анъанавӣ якчанд маротиба зиёдтар бошанд.
Нархҳо
Вақте ки сухан дар бораи гирифтани қарзи кӯтоҳмуддати тиҷорӣ меравад, муқоиса кардани хусусиятҳо ва нархҳои гуногуне, ки қарздиҳандагони гуногун пешниҳод мекунанд, муҳим аст. Меъёрҳо вобаста ба қарздиҳанда метавонанд аз 7% то 50% фарқ кунанд. Маблағе, ки шумо метавонед қарз гиред, инчунин аз холҳои кредитии шумо вобаста аст. Чӣ қадаре ки холҳои кредитии шумо баланд бошад, ҳамон қадар сатҳи шумо пасттар мешавад.
Гарчанде ки бонкҳо метавонанд нархҳои пасттаринро пешниҳод кунанд, барои ин қарзҳо маҳдудиятҳои муайян мавҷуданд. Масалан, онҳо метавонанд ҳаққи ибтидоӣ ситонанд, ки ҳаққи маъмурӣ барои коркарди дархости қарз мебошад. Инчунин мумкин аст ҷаримаҳои барвақт пардохт карда шаванд. Ва барои бозтамвили қарз метавонад хироҷ бошад, ин маънои онро дорад, ки шумо бояд чопи ҷаримаро бодиққат хонед.
Бартарии асосии қарзҳои кӯтоҳмуддат дар он аст, ки онҳо метавонанд дастрасии зудро ба пул таъмин кунанд. Вобаста аз қарздиҳанда, шумо метавонед маблағро дар ҳамон рӯз ё дар давоми 72 соат пас аз тасдиқ қабул кунед. Илова бар ин, қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ талаботи камтари мутобиқат доранд, аз ин рӯ онҳо барои тиҷорати нав ва хурд мувофиқтаранд. Қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ одатан бо фоизҳои баландтар меоянд.
Меъёри миёнаи фоизи қарзи тиҷоратӣ метавонад аз 3% то 150% бошад. Ин доираи бузург аст, аз ин рӯ пайдо кардани беҳтарин вариант барои эҳтиёҷоти шумо метавонад душвор бошад. Бо вуҷуди ин, шумо метавонед интихоби худро бо дидани намудҳои гуногуни қарз ва қарздиҳандагон маҳдуд кунед. Рӯйхати дар поён овардашуда ба шумо дар муқоиса кардани нархҳо аз рӯи қарздиҳанда ва намуди қарз кӯмак мекунад.
Истифодаи гарав барои таъмини қарзи тиҷоратӣ арзиши умумии қарзро коҳиш медиҳад. Агар шумо қарзро барнагардонед, қарздиҳанда ҳуқуқ дорад дороиҳои шуморо ҳабс кунад. Гарав инчунин барои таъмини пасти фоизҳо кӯмак хоҳад кард. Умуман, қарзгирандагоне, ки холҳои хуби кредитии тиҷоратӣ доранд, эҳтимоли зиёд доранд, ки фоизи пасти қарзи тиҷоратиро таъмин кунанд.
Мӯҳлати пардохт
Мӯҳлати пардохти қарзҳои тиҷорати кӯтоҳмуддат одатан 18 моҳ аст. Ин кӯтоҳтарин давраи пардохт нест, аммо барои қарзе, ки аз 5 миллион доллар камтар аст, нисбатан дароз аст. Боварӣ ҳосил кунед, ки шартҳои қарзро тафтиш кунед, зеро ҷаримаҳои пешпардохт метавонанд татбиқ карда шаванд. Дар баъзе ҳолатҳо, баргардонидани қарз фавран пас аз тасдиқи қарз талаб карда мешавад.
Баъзе қарздиҳандагон қарзгирандагонро бо қарзи бад барои қарзҳои тиҷорати кӯтоҳмуддат баррасӣ мекунанд. Бо вуҷуди ин, муҳим аст, ки дигар шаклҳои кӯтоҳмуддати маблағгузориро то беҳтар шудани рейтинги кредитии шумо баррасӣ кунед. Масалан, шумо инчунин метавонед барои маблағгузории оғози тиҷорати худ хатти қарз ё пешпардохти нақдро интихоб кунед.
Мӯҳлати пардохт барои ҳар як қарз як омили муҳим аст. Қарзи кӯтоҳмуддати тиҷорӣ нисбат ба қарзи дарозмуддат мӯҳлати бозпардохти кӯтоҳтар дорад. Агар шумо тавонед, ки қарзро барвақт баргардонед, шумо метавонед миқдори зиёди пулро сарфа кунед. Қарзҳои дарозмуддат низ мавҷуданд, аммо мӯҳлати баргардонидан хеле дарозтар аст.
Мӯҳлати пардохти қарзи тиҷорати кӯтоҳмуддат метавонад то шаш моҳ кӯтоҳ бошад. Қарзи дарозмуддати тиҷоратӣ, аз тарафи дигар, метавонад то 25 сол давом кунад. Аксарияти тиҷорати хурд қарзҳои дарозмуддатро интихоб мекунанд. Бо вуҷуди ин, қарор дар бораи қарзҳои кӯтоҳмуддат ва дарозмуддат бояд ба ҳадафҳои тиҷорат асос ёбад.
Бонкҳо одатан қарзҳои тиҷоратӣ бо шартҳои мусоид пешниҳод мекунанд, аммо гарав талаб мекунанд. Дар навбати худ, шумо бояд таърихи хуби молиявӣ ва таърихи кредитии қавӣ дошта бошед. Меъёрҳои фоизӣ метавонанд то 3% камтар бошанд. Аммо, вобаста ба қарздиҳанда ва хатари қарздиҳӣ ба тиҷорати шумо, қарзҳои тиҷоратии таъминнашуда метавонанд то 22% зиёд бошанд. Илова бар ин, давраи вақт аз маблағгузорӣ то баргардонидани воқеӣ метавонад аз як ҳафта то ду моҳро дар бар гирад.
Талабот
Ҳангоми дархост барои қарзи тиҷорати кӯтоҳмуддат, шумо бояд барои пешниҳоди ҳуҷҷатҳои мукаммал омода бошед. Вобаста аз қарздиҳанда, тиҷорати шумо метавонад ҳисоботи молиявӣ, рақамҳои фурӯш ва пешгӯии гардиши пули нақдро талаб кунад. Хамаи ин хуччатхо бояд муташаккилона ва бо камоли кордонй пешниход карда шаванд. Боварӣ ҳосил кунед, ки ҳуҷҷатҳои пешниҳодкардаи шумо ҷорӣ ва дақиқ мебошанд.
Маблағи пуле, ки шумо метавонед қарз гиред, аз намуди тиҷорате, ки шумо фаъолият мекунед ва макони тиҷорати шумо вобаста аст. Дар аксари ҳолатҳо, шумо метавонед барои гирифтани қарзи тиҷорати хурд мувофиқат кунед, агар шумо нақшаи бизнес ва холҳои хуби кредитӣ дошта бошед. Илова бар ин, қарздиҳандагон метавонанд омода бошанд, ки ба онҳое, ки қарзи бад доранд, маблағгузории ибтидоӣ пешниҳод кунанд.
Давомнокии тиҷорати шумо барои қарздиҳандагон низ муҳим аст. Аксари қарздиҳандагон тиҷоратеро бартарӣ медиҳанд, ки ҳадди аққал се моҳ дар тиҷорат машғуланд ва дар як моҳ ҳадди аққал 10 ҳазор доллар ба даст меоранд. Ин ба қарздиҳандагон кӯмак мекунад, ки маблағи ҳадди аксарро ҳисоб кунанд, ки шумо метавонед ба даст оред. Вобаста аз холҳои кредитии шумо, шумо метавонед барои гирифтани қарзи мӯҳлатдор мувофиқат кунед, ҳатто агар шумо таърихи кредитии бад дошта бошед. Чӣ қадаре ки холҳои кредитии шумо баланд бошад, ҳамон қадар фоизи беҳтар ба шумо пешниҳод карда мешавад.
Гирифтани қарзи кӯтоҳмуддати тиҷорӣ метавонад фикри хубе бошад, агар шумо маҳсулот, хидмат ё корхонаи навро оғоз кунед. Дар баъзе мавридҳо, маблағҳое, ки аз ҷониби қарзи кӯтоҳмуддати тиҷорӣ дода мешаванд, барои пӯшонидани хароҷоти фавқулодда кофӣ мебошанд. Бо вуҷуди ин, муҳим аст, ки қайд кард, ки ин қарзҳо метавонанд ҷадвали қатъии баргардонидан дошта бошанд. Баъзеҳо аз шумо талаб мекунанд, ки ҳар рӯз ё ҳарҳафтаина пардохт кунед. Ин метавонад барои корхонаҳое, ки гардиши пули нақдро пешгӯинашаванда доранд, мушкил гардад.
Гирифтани қарзи кӯтоҳмуддати тиҷорӣ нисбат ба гирифтани қарзи анъанавӣ осонтар аст ва ба шумо ҳатто лозим нест, ки гарав пешниҳод кунед. Илова бар ин, агар шумо кредити хуб дошта бошед, шумо метавонед барои гирифтани қарзи кӯтоҳмуддати тиҷорӣ бо мушкилоти ҳадди аққал мувофиқат кунед. Қарзи кӯтоҳмуддат метавонад ба шумо барои пӯшонидани хароҷоти ғайричашмдошти тиҷорат, аз ҷумла хароҷоти киро кардани коргарони иловагӣ ё дарёфти ҷои нав кӯмак кунад.
