Барои қарзҳои кӯтоҳмуддат ва дарозмуддат афзалиятҳо ва нуқсонҳо мавҷуданд. Шумо бояд мӯҳлати қарзро бодиққат баррасӣ кунед, то муайян кунед, ки кадомаш барои шумо беҳтар аст. Қарзҳои кӯтоҳмуддат барои ҳолатҳои фавқулоддаи хурд беҳтаранд, дар ҳоле ки қарзҳои дарозмуддат барои хароҷоти калон беҳтаранд. Ҳарду намуди қарзҳо дар интернет дастрасанд ва ҳамаи онҳо дорои як қатор меъёрҳои фоизӣ ва шартҳои баргардонидан мебошанд.
Муқоиса байни қарзҳои кӯтоҳмуддат ва қарзҳои дарозмуддат
Қарзи кӯтоҳмуддат қарзест, ки бояд дар давоми шаш моҳ то як сол баргардонида шавад. Қарзи дарозмуддат, аз тарафи дигар, метавонад барои баргардонидани он солҳо тӯл кашад. Ҳарду намуди қарзҳо метавонанд талаботҳои мутобиқат ва меъёрҳои гуногуни фоиз дошта бошанд. Қарзҳои кӯтоҳмуддат аксар вақт ягон гарав талаб намекунанд, дар ҳоле ки қарзҳои дарозмуддат гаравро талаб мекунанд. Агар шумо бо бӯҳрони кӯтоҳмуддати пули нақд рӯ ба рӯ шавед, қарзи кӯтоҳмуддат метавонад интихоби беҳтарин бошад.
Калиди қарор дар байни қарзҳои кӯтоҳмуддат ва дарозмуддат ин муайян кардани он аст, ки ба шумо чӣ қадар маблағ лозим аст ва ҷадвали пардохти шумо чӣ гуна хоҳад буд. Умуман, қарзи кӯтоҳмуддат барои хароҷоти тиҷоратӣ, ки тавассути гардиши пули нақд пардохта мешавад, мувофиқтар аст. Аз тарафи дигар, қарзи дарозмуддат мувофиқтар аст, агар ба шумо барои сармоягузории тиҷорати калон пул лозим бошад. Ҳарчанд қарзҳои дарозмуддат дар тӯли мӯҳлати қарз одатан гаронтаранд, онҳо аксар вақт чандирии бештар ва пардохтҳои камтари моҳонаро пешниҳод мекунанд.
Омили дигари муҳиме, ки бояд ҳангоми интихоби қарзҳои кӯтоҳмуддат ва қарзи дарозмуддат ба назар гирифта шавад, меъёри фоизии онҳо мебошад. Қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан нисбат ба қарзҳои дарозмуддат фоизи баландтар доранд, аммо ин бо мӯҳлатҳои кӯтоҳтари пардохт ҷуброн карда мешавад. Илова бар ин, қарзҳои кӯтоҳмуддат хавфи камтар доранд, зеро мӯҳлати қарз кӯтоҳтар аст. Аммо, қарзгирандагоне, ки қарзи камбизоат доранд, метавонанд маҷбур шаванд, ки ҳармоҳаи баландтар пардохт кунанд, ки ин метавонад хароҷоти умумии қарзро зиёд кунад.
Омили дигари муҳиме, ки бояд ҳангоми интихоби қарз ба назар гирифта шавад, хароҷот ва пардохтҳои марбут ба он мебошад. Ҳам қарзҳои кӯтоҳмуддат ва ҳам дарозмуддат метавонанд бо хироҷи таъсис ва инчунин пардохтҳои иловагӣ барои тамдиди баргардонида шаванд. Бонкҳо инчунин метавонанд ҳаққи баргардонидани пеш аз мӯҳлатро талаб кунанд. Қарзҳои кӯтоҳмуддат метавонанд беҳтарин вариант барои эҳтиёҷоти пули нақд бошанд, дар ҳоле ки қарзҳои дарозмуддат метавонанд барои хариди калонтар ва хароҷоти оғозёбӣ муфидтар бошанд.
Дар ҳоле ки қарзҳои кӯтоҳмуддат барои ҳолатҳои фавқулодда ва эҳтиёҷоти кӯтоҳмуддати пардохтпазирӣ бештар мувофиқанд, қарзҳои дарозмуддат барои бисёре аз корхонаҳо муҳиманд. Одатан, қарзҳои дарозмуддат танҳо ба онҳое дастрас буданд, ки қарзи аъло ва ҷадвали пардохти дароз доранд. Бо вуҷуди ин, хавфи иҷро накардани қарзҳои дарозмуддат баландтар аст.
Меъёри фоизҳо
Меъёрҳои фоизӣ аз рӯи қарзҳои кӯтоҳмуддат ва маблағи қарзи дарозмуддат ба таври васеъ фарқ мекунанд. Фарқият ба дарозии қарз вобаста аст. Қарзҳои кӯтоҳмуддат нисбат ба қарзҳои дарозмуддат арзонтаранд ва қарздиҳанда метавонад бо фоизҳои камтар фоида ба даст орад. Бо вуҷуди ин, қарзҳои кӯтоҳмуддат аз сабаби эҳтимолияти пешпардохти қарз хатарноктаранд. Қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан ба миқдори камтар пешниҳод карда мешаванд ва дар тӯли солҳои зиёд паҳн мешаванд.
Меъёрҳои фоизӣ аз рӯи қарзҳои кӯтоҳмуддат ва қарзҳои дарозмуддат дар байни қарздиҳандагон ба таври васеъ фарқ мекунанд. Пеш аз қабули қарори ниҳоӣ, муқоиса кардани қарзҳои гуногун муҳим аст. Умуман, қарзҳое, ки мӯҳлатҳои кӯтоҳтар доранд, фоизи камтар доранд, аммо онҳо инчунин пардохтҳои бештари моҳонаро талаб мекунанд. Агар шумо холҳои хуби кредитӣ дошта бошед, нисбат ба қарзи дарозмуддат шумо фоизи камтар мегиред.
Маблағи қарз омили дигаре мебошад, ки кадом намуди қарз барои шумо беҳтар аст. Қарзҳои дарозмуддат одатан миқдори калонтаранд ва аз ин рӯ додани онҳо хатарноктар аст. Бо вуҷуди ин, онҳо метавонанд муфид бошанд, агар шумо дар вазъияти тиҷоратӣ бошед ё барои лоиҳаи муҳим ба маблағҳои дарозмуддат ниёз доред. Қарзҳои дарозмуддат инчунин бо мӯҳлатҳои бозпардохти дарозтар пешниҳод карда мешаванд, ки метавонанд дар давоми қарз ба шумо пули зиёдеро сарфа кунанд.
Агар ба шумо пул зуд лозим бошад, қарзи кӯтоҳмуддат метавонад интихоби беҳтар бошад. Дар баъзе ҳолатҳо, фоизи баландтар оид ба қарзҳои кӯтоҳмуддат барои бароҳатии пардохти зуд арзанда хоҳад буд. Аз тарафи дигар, қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан нисбат ба қарзҳои дарозмуддат душвортаранд. Агар шумо дар бораи намуди дурусти қарз боварӣ надошта бошед, вақт ҷудо кунед, то дархости ройгони пеш аз тахассусро пур кунед.
Барои қарзҳои миёнамӯҳлат, меъёрҳои фоизӣ одатан аз ҳафт то сӣ фоизро ташкил медиҳанд. Ин қарзҳо ҷадвали пардохт доранд, ки ҳам фоизҳо ва ҳам қарзи асосиро дар бар мегиранд. Қарздиҳанда одатан векселҳои фоизҳоро дар бартарин ҳисобҳо ҷамъ мекунад, то бо мурури замон маблағи асосӣ тадриҷан кам карда шавад.
Мӯҳлатҳои пардохт
Карзҳои дарозмуддат мӯҳлати бозпардохти дарозтар доранд, ки аз якчанд сол то даҳсолаҳо иборатанд. Онҳо одатан барои миқдори зиёди сармоя, ба монанди қарзи хона мувофиқанд. Дар ҳоле ки меъёри фоизи қарзи дарозмуддат нисбат ба қарзи кӯтоҳмуддат пасттар аст, маблағи умумии фоизҳо дар давоми мӯҳлати қарз зиёдтар аст. Баъзе намудҳои қарзҳои дарозмуддат қарзҳои хона, қарзи автомобилӣ, қарзҳои калони шахсӣ ва қарзҳои беморхонаро дар бар мегиранд.
Карзҳои кӯтоҳмуддат мӯҳлатҳои баргардонидани онҳо хеле кӯтоҳтаранд. Вобаста ба маблаги карз гирифташуда карзи кутохмуддат метавонад дар давоми чанд руз ё то як сол баргардонида шавад. Мӯҳлати дақиқ бо қарздиҳанда ҳангоми ба имзо расидан гуфтушунид карда мешавад. Қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан барои маблағҳои хурдтар, ба монанди қарзҳои пешпардохти нақдӣ ва қарзҳои музди меҳнат дода мешаванд.
Қарзҳои дарозмуддат, аз тарафи дигар, дорои тахассусҳои сахттаранд, зеро онҳо ташкилотҳои қарзиро дар хатари пешфарзӣ қарор медиҳанд. Аз сабаби хавфи баландтари нопурра, қарзҳои дарозмуддат метавонанд фоидаовар бошанд, агар ба шумо маблағи калон лозим бошад. Бо вуҷуди ин, қарзҳои дарозмуддат метавонанд бо мурури замон гарон бошанд, аз ин рӯ беҳтар аст, ки алтернативаи кӯтоҳтарро баррасӣ кунед, агар ба шумо маблағи калонтар лозим бошад.
Қарзҳои дарозмуддати тиҷоратӣ ҳам аз бонкҳо ва ҳам аз қарздиҳандагони онлайн дастрасанд. Онҳо одатан мӯҳлати бозпардохти кӯтоҳтар доранд, аммо фоизи баландтар доранд. Гарчанде, ки қарзҳои дарозмуддат метавонанд дар дарозмуддат арзиш дошта бошанд, фоизҳо умуман он қадар баланд нестанд. Ин онҳоро барои маблағи ночиз интихоби хуб мегардонад, махсусан барои оғозёбӣ ё тиҷорати хурд.
Дарозии қарз ба меъёри фоиз низ таъсир мерасонад. Қарзҳои дарозмуддат нисбат ба қарзҳои кӯтоҳмуддат умуман арзонтаранд, зеро қарздиҳандагон дар бораи қарзгирандагони худ таҳқиқоти бештар анҷом додаанд. Аммо, қарзгирандагон бояд пеш аз интихоби қарзи дарозмуддат ҳисоб кунанд. Гарчанде ки меъёри фоизи паст дар аввал метавонад ҷолиб бошад, он метавонад дар тӯли солҳо ба онҳо ҳазорҳо доллар арзиш дошта бошад.
Хавфҳо
Баъзе хатарҳо вуҷуд доранд, ки шумо бояд пеш аз интихоби қарз ба назар гиред. Қарзҳои дарозмуддат метавонанд аз шумо таъмин намудани гарав талаб кунанд. Ин метавонад ҳама чиз аз амволи ғайриманқул то пули нақд ё таҷҳизот бошад. Агар шумо қарзро барнагардонед, қарздиҳанда метавонад гаравро барои баргардонидани зарари худ барҳам диҳад. Ин метавонад боиси фишори назарраси молиявии шумо гардад. Қарзҳои кӯтоҳмуддат, аз тарафи дигар, гарав талаб намекунанд.
Илова бар ин, қарзҳои кӯтоҳмуддат метавонанд барои тиҷорати шумо хатарноктар бошанд. Гарчанде, ки қарзҳои кӯтоҳмуддат аксар вақт барои маблағгузории сармояи муомилот истифода мешаванд, онҳо аз хатарҳо холӣ нестанд. Ширкати хурд аллакай хатари кофии амалиётӣ дорад, бидуни илова кардани хатари маблағгузорӣ ба омехта. Шумо бояд қобилияти ширкати шумо барои азхудкунии қарзи кӯтоҳмуддатро бидонед ва бидонед, ки кай хавфи молиявӣ барои қабули он хеле бузург аст.
Карзҳои кӯтоҳмуддат одатан фоизи баландтар доранд ва имконоти бозпардохти чандирии камтар доранд. Ин барои ҷуброн кардани мӯҳлати кӯтоҳтари қарз ва пешгирӣ аз хатари пардохт накардан зарур аст. Қарзҳои кӯтоҳмуддат барои қарзгирандагоне, ки қарзи бад доранд, мувофиқ нестанд. Азбаски вақти баргардонидани қарзи кӯтоҳмуддат хеле кӯтоҳ аст, қарздиҳандагон намехоҳанд маблағи калонро қарз диҳанд.
