Қарзҳои кӯтоҳмуддат барои кӯмак расонидан дар лаҳзаҳои зарурӣ пешбинӣ шудаанд. Онҳо набояд барои эҳтиёҷоти молиявии дарозмуддат истифода шаванд. Напардохтани онҳо метавонад ба ҳисоботи кредитии шумо таъсир расонад ва гирифтани қарзҳои ояндаро душвор созад. Муҳим аст, ки бидонед, ки ин қарзҳо чӣ гуна кор мекунанд ва чӣ гуна барои вазъияти шумо беҳтарин қарзро интихоб кардан лозим аст.
Қуттии SMART(tm)
Барои тиҷорати хурд, SMART Box(tm) метавонад воситаи арзишманд бошад. Он ба соҳибони тиҷорат имкон медиҳад, ки қарздиҳандагон ва маҳсулотро муқоиса кунанд ва арзиши сармояро ҳисоб кунанд. Асбоби SMART Box як метрикаи инноватсионии нархгузорӣ мебошад, ки аз ҷониби Ассотсиатсияи платформаи қарздиҳии инноватсионӣ (ILPA) дар ҳамкорӣ бо платформаҳои қарздиҳии боэътимод таҳия шудааст.
SMART Box як ташаббуси навест, ки ба соҳибони тиҷорати хурд бо маълумоти дақиқ оид ба нархгузорӣ ва муҳофизат пешбинӣ шудааст. Он қарзҳои кӯтоҳмуддатро муқоиса мекунад ва формати возеҳ ва фаҳмо бо забони англисӣ пешниҳод мекунад. Он инчунин ба қарзгирандагони тиҷорати хурд шаффофияти бештар медиҳад. Бо ин асбоб шумо метавонед ҳангоми пешниҳоди қарз барои тиҷорати хурд қарори огоҳона қабул кунед.
Қуттии SMART барои қарзҳои кӯтоҳмуддат, хатҳои кредитӣ ва пешпардохтҳои нақдии тоҷир дастрас аст. Он забони стандартиро барои тавсифи хароҷот, пардохтҳо ва пардохтҳои моҳона истифода мебарад. Он инчунин арзиши умумии сармоя (TIA), баргардонидани миёнаи моҳона ва арзиши сентҳо барои маблағгузориро дар бар мегирад.
Қуттии SMART инчунин аз соҳибони тиҷорати хурд дар бораи сиёсати пешпардохт мепурсад. Масалан, он мепурсад, ки оё пешпардохт ба пардохтҳо ё пардохтҳои иловагӣ оварда мерасонад. Ин маълумот бо ҳуҷҷатҳои қарзии қарздиҳанда истинод карда мешавад. Қуттии SMART инчунин ифшои ҳамаи хироҷҳои қарзӣ ва пардохтҳои иловагиро талаб мекунад.
Қуттии SMART(tm) (Метрикҳои рости хати атрофи нарх ва арзиши умумӣ)
Соҳибони тиҷорати хурд бояд фарқи байни маҳсулоти гуногуни молиявӣ ва қарздиҳандагонро донанд. Истифодаи Ифшои SMART Box(tm) метавонад ба онҳо дар муқоиса кардани фарқиятҳо ва муайян кардани он, ки ба эҳтиёҷоти онҳо мувофиқтар аст, кӯмак кунад. Ҷустуҷӯи қарзи дурусти тиҷорат метавонад кори душвор бошад. Мушкилоти бузургтарин ин набудани шаффофият аст, ки қарздиҳандагон хароҷотро дар чопи хуб пинҳон мекунанд. Аксар вақт он чизе, ки як созишномаи хуб ба назар мерасад, воқеан қиматтарин аст.
Кодекси нав аз қарздиҳандагон талаб мекунад, ки маълумоти дақиқ ва муқоисашавандаро дар бораи маҳсулоти қарзии худ пешниҳод кунанд. Воситаҳои SMART Box(tm) барои истеъмолкунандагон аз қарздиҳандагоне, ки ба Кодекс мувофиқанд, дастрас хоҳанд шуд. Воситаи SMART Box(tm) ба мизоҷон имкон медиҳад, ки се намуди маблағгузории тиҷорати хурдро муқоиса кунанд.
Ҳангоми арзёбии пешниҳодҳои қарзи кӯтоҳмуддат, ҳатман қуттии SMART(tm) (Стандартҳои таҷрибаи хуб)-ро ҷустуҷӯ кунед. Агар шумо қарздиҳандаеро бо тамғаи SMART Box(tm) пайдо кунед, пас шумо метавонед нархҳо ва шартҳоро муқоиса кунед. Шумо аз натиҷаҳо дар ҳайрат хоҳед монд!
Блоки SMART(tm) (Метрикҳои мустақим дар атрофи Меъёри фоиз ва арзиши умумӣ)
Ҳангоми муқоисаи имконоти қарзи кӯтоҳмуддат, фаҳмидани шартҳо ва хароҷоти маҳсулоти гуногун муҳим аст. Қарздиҳандагоне, ки сертификати SMART Box(tm) доранд, дар бораи маҳсулоти қарзие, ки онҳо пешниҳод мекунанд, маълумоти возеҳ ва пайваста пешниҳод мекунанд. Ин маънои онро дорад, ки соҳиби тиҷорати хурд пеш аз қабули қарор метавонад ба осонӣ нархҳо, пардохтҳо ва арзиши умумии қарзро муқоиса кунад.
Дигар як нишондиҳандаи муҳиме, ки бояд ҷустуҷӯ кард, арзиши умумии сармоя (TCO) мебошад, ки арзиши умумии варианти маблағгузорӣ, аз ҷумла фоизҳо, пардохтҳо ва дигар хароҷотро муайян мекунад. Ин як манбаи муҳими иттилоот барои тиҷорати хурде мебошад, ки қарзҳои кӯтоҳмуддатро меҷӯянд. Дар ҳамин ҳол, Уҳдадории пардохти миёнаи моҳона (AMO) таъсири гардиши пули нақдро дар ҳар моҳ муайян мекунад ва барои муқоисаи хароҷоти моҳона нишон медиҳад.
Бо истифода аз ҳисобкунаки қарз метавон фаҳмид, ки онҳо бояд дар тӯли мӯҳлати қарз ҳар моҳ чанд пул пардохт кунанд. Ҳисобкунаки Investopedia пардохти ҳармоҳа ва маблағи умумии фоизҳоро дар тӯли мӯҳлати қарз, инчунин ҷадвали амортизатсия медиҳад.
Ҳангоми ҷустуҷӯи қарзи кӯтоҳмуддат, қарзеро ҷустуҷӯ кунед, ки ҳаққи пешакии кам дорад. Ин як варианти хуб барои одамоне аст, ки ба зудӣ ба пул ниёз доранд, аммо ба пардохти фоизи баланд дар тӯли мӯҳлат манфиатдор нестанд. Корти кредитӣ метавонад як варианти беҳтаре бошад, агар ба шумо фавран пул лозим бошад.
Қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан нисбат ба дигар намуди қарзҳо мӯҳлати бозпардохти кӯтоҳтар доранд. Аммо, баъзе қарздиҳандагоне ҳастанд, ки қарзҳои дарозмуддат пешниҳод мекунанд. Баъзе қарздиҳандагон метавонанд мӯҳлати пардохти то 24 моҳро пешниҳод кунанд. Ин қарзҳоро барои хароҷоти гуногуни тиҷорат истифода бурдан мумкин аст.
Муқоисаи қарзҳои кӯтоҳмуддат бо қарзҳои музди меҳнат
Ду намуди қарзҳои кӯтоҳмуддат якчанд монандӣ ва фарқиятҳои калидӣ доранд. Фарқияти аввал дар он аст, ки қарзи кӯтоҳмуддат мӯҳлати бозпардохти кӯтоҳтар дорад ва ин маънои онро дорад, ки шахс дар маҷмӯъ фоизи камтар пардохт мекунад. Бо вуҷуди ин, ҳарду намуди қарзҳои кӯтоҳмуддат имконоти пардохти гуногун доранд, бинобар ин қарзгирандагон бояд аз қарздиҳанда дар бораи манфиатҳои худ пурсанд.
Карзи кӯтоҳмуддат метавонад дар давоми чанд ҳафта ё моҳ пардохта шавад. Баръакс, қарзи дарозмуддат метавонад дар тӯли солҳо баргардонида шавад. Қарзи кӯтоҳмуддат одатан арзиши камтар дорад ва миқдори ками гаравро талаб мекунад, ки ин онро барои қарзгирандагоне, ки қарзи на он қадар хуб доранд, мувофиқтар мекунад.
Қарзҳои пардохти музди меҳнат дар ИМА таърихи тӯлонӣ доранд, аммо дар тӯли чанд соли охир маъруфияти онҳо коҳиш ёфт. Дар ҷои онҳо шумораи афзояндаи қарздиҳандагони пешпардохт дар асоси барнома мебошанд. Ҳомиёни истеъмолкунандагон аз он изҳори нигаронӣ мекунанд, ки ин тамоюл метавонад боиси афзоиши хидматрасонии молии ваҳшиёна гардад. Бо вуҷуди ин, баъзе истеъмолкунандагон ин барномаҳоро дар ҳолатҳои душвори молиявӣ ягона варианти худ медонанд.
Қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан барои баргардонидани муддати чанд моҳ тарҳрезӣ шудаанд. Қарзҳои музди меҳнат, аз тарафи дигар, одатан барои ҳолатҳои фавқулодда гирифта мешаванд. Умуман, қарзҳои кӯтоҳмуддат ба муддати кӯтоҳ, одатан аз ду то дувоздаҳ моҳ дода мешаванд. Аз сабаби фоизи баланди онҳо, баргардонидани ин қарзҳо хеле гарон аст. Аз ин рӯ, муҳим аст, ки қарзҳои кӯтоҳмуддатро бо қарзҳои музди меҳнат муқоиса кунед ва қарзи барои шумо мувофиқро интихоб кунед.
Ҳамчун тиҷорат, қарзҳои кӯтоҳмуддат метавонанд наҷотбахши ҳаёт бошанд. Онҳо метавонанд ба шумо дар ҳалли мушкилоти ногаҳонии гардиши пули нақд кӯмак расонанд, ҳатто агар шумо кредити кам дошта бошед. То он даме, ки шумо барои пардохти фоизҳои баландтар омодаед, онҳо метавонанд як варианти олӣ бошанд.
Карзҳои пардохтшаванда қарзҳои кӯтоҳмуддати таъминнашуда мебошанд, ки бояд дар рӯзи музди меҳнати шумо пардохта шаванд. Одатан, онҳо миқдори ҳадди ниҳоии қарз ва пардохтҳои баланд доранд – Бюрои ҳифзи молиявии истеъмолкунандагон ҳисоб мекунад, ки аксари қарзҳои музди меҳнат 400% APR доранд. Қарзҳои музднок инчунин барои истеъмолкунандагоне дастрасанд, ки қарзи камбизоат доранд ва гарав надоранд ва метавонанд дар давоми 24 соат дар суратҳисоби бонкии шумо бошанд. Онҳо аксар вақт ягона роҳи ба даст овардани пули нақд ба шумо ҳастанд.
Гирифтани қарзҳои якрӯза нисбат ба қарзҳои шахсӣ одатан осонтар аст. Азбаски қарздиҳанда таърихи кредитии шуморо ба бюроҳои асосии кредитӣ гузориш намедиҳад, гирифтани қарзҳои музди меҳнат аксар вақт осонтар аст, агар шумо дар ҳолати молиявӣ қарор дошта бошед. Қарздиҳандагони қарзи музди меҳнат одатан фоизи баландтарро талаб мекунанд, ки ин онҳоро барои бисёре аз қарзгирандагон дастрастар мекунад. Қарзҳои музди меҳнат ба холҳои кредитии шумо таъсир намерасонанд, дар ҳоле ки қарзҳои шахсӣ метавонанд холҳои кредитии шуморо беҳтар созанд, агар шумо сари вақт пардохт кунед.
