Агар шумо барои қонеъ кардани рӯзгор мубориза баред, қарзи кӯтоҳмуддат метавонад беҳтарин вариант барои шумо бошад. Мӯҳлати баргардонидан кӯтоҳ аст ва шумо метавонед онро дар тӯли чанд моҳ ё сол ба осонӣ пардохт кунед. Ин ба шумо имкон медиҳад, ки холҳои кредитии худро беҳтар кунед ва дар ниҳоят бо фоизи пасттар қарзи дигар гиред. Бартарии дигари қарзҳои кӯтоҳмуддат дар он аст, ки шумо метавонед дар тӯли солҳо бори молии худро дар як вақт пешгирӣ кунед.
Қарзҳои таъминнашуда
Карзҳои кӯтоҳмуддати кафолатнашуда роҳи қулай барои гирифтани пуле, ки ба шумо лозим аст, мебошанд. Онҳо онлайн ва тавассути бисёр бонкҳо ва иттифоқҳои кредитӣ дастрасанд. Гарчанде ки қарзҳои таъминнашуда таъмин нестанд, қарздиҳандагон то ҳол ҳисоби санҷиши шумо ва холҳои кредитии шуморо тафтиш мекунанд, то қобилияти пардохти пулро муайян кунанд. Омода бошед, ки далели даромад ва шахсияти худро пешниҳод кунед. Пеш аз қабули қарори ниҳоӣ танҳо он чизеро, ки ба шумо лозим аст, қарз гиред ва дар бораи қарздиҳандагони беҳтарин таҳқиқ кунед.
Азбаски қарзҳои кӯтоҳмуддати таъминнашуда барои қарздиҳандагон хатарноканд, фоизи фоизҳо баландтаранд. Пеш аз ба яке аз ин қарзҳо додан, шумо бояд меъёри фоизҳо ва маблағи умумии пардохтро тафтиш кунед. Шумо барои баргардонидани тамоми маблағи қарз, инчунин ҳар гуна фоизҳои иловагие, ки лозим аст, масъул хоҳед буд. Дар ҳоле, ки шумо набояд барои гирифтани қарзи кӯтоҳмуддати таъминнашуда барои истифодаи дарозмуддат муроҷиат кунед, шумо бояд дар хотир доред, ки агар ба шумо зуд пул лозим бошад, имконоти зиёде барои шумо мавҷуданд.
Қарзҳои таъминнашуда гарав талаб намекунанд. Қарздиҳандагон қарорҳои қарзии худро дар таърихи қарзи қарзгиранда ва таҷрибаи корӣ асос мекунанд. Қарзҳои таъминнашуда низ нисбат ба қарзҳои таъминшуда қулайтаранд, зеро ба шумо лозим нест, ки дороиҳои мушаххасро ҳамчун кафолат пешниҳод кунед. Меъёрҳои фоизии ин қарзҳо одатан нисбат ба қарзҳои таъминшуда баландтаранд, аммо онҳо метавонанд як роҳи олии ба даст овардани пул ба зудӣ бошанд.
Қарзҳои таъминнашуда дар интернет ва дар мағоза дастрасанд. Бисёр қарздиҳандагон равандҳои осони дархостро пешниҳод мекунанд. Маблағҳоро субҳи рӯзи дигар ё пас аз чанд рӯз ба суратҳисоби бонкии шумо интиқол додан мумкин аст. Қарзи таъминнашуда метавонад беҳтарин вариант барои эҳтиёҷоти шумо ва буҷаи шумо бошад. Бо вуҷуди ин, шумо бояд дар хотир доред, ки шумо набояд танҳо аз сабаби кредити бадатон қарзи таъминнашударо интихоб кунед.
Қарзҳои кӯтоҳмуддати гаравшуда асосан қарзҳои тиҷоратӣ мебошанд. Баръакси қарзҳои таъминшуда, қарзҳои кӯтоҳмуддати таъминнашуда гарав талаб намекунанд. Ин онҳоро барои соҳибони тиҷорати хурд ва миёна беҳтарин мекунад. Онҳо метавонанд барои нигоҳдорӣ, харидҳои нав ва тавсеаи тиҷорат истифода шаванд.
Овердрафтҳои бонкӣ
Овердрафти бонкӣ як намуди қарзест, ки ба шумо имкон медиҳад, ки ҳангоми аз сифр камтар будани тавозуни ҳисоби шумо пул гиред. Бонкҳо одатан барои ин хидмат хироҷ мегиранд, аз ин рӯ онро танҳо вақте истифода баред, ки ба он воқеан ниёз доред. Овердрафтҳо барои пардохтҳои ғайричашмдошт ё ҳолатҳои фавқулодда бузурганд, аммо онҳо як варианти хуби дарозмуддат нестанд. Шумо бояд боварӣ дошта бошед, ки шумо метавонед пулро сари вақт баргардонед, вагарна аз шумо фоизи баланд гирифта мешавад.
Бартарии дигари овердрафт чандирӣ аст. Аксари бонкҳо ба шумо имкон медиҳанд, ки шартҳои овердрафти худро тағир диҳед, аммо аз шумо метавонад хироҷ шавад. Гарчанде ки онҳо чандир ҳастанд, онҳо метавонанд гарон бошанд ва агар шумо онро пардохт накунед, он метавонад ба қарзи шумо таъсири манфӣ расонад ва шуморо аз гирифтани қарзҳои оянда боздорад.
Овердрафт ба шумо имкон медиҳад, ки бе пешниҳоди гарав пул қарз гиред, ки ин барои тиҷорати хурд хуб аст. Он инчунин ба шумо ҳангоми буҷет барои хароҷот чандирии бештар медиҳад, хусусан агар тиҷорати шумо мавсимӣ бошад. Он инчунин метавонад ба тиҷорате, ки давраи сустро аз сар мегузаронад, кӯмак кунад. Бо вуҷуди ин, манфии овердрафт дар он аст, ки он метавонад дар лаҳзаи огоҳӣ баста шавад, ки метавонад корҳоро барои тиҷорат мушкил кунад.
Овердрафтҳои бонкӣ ба осонӣ дархост кардан мумкин аст ва онҳоро дар як рӯз тасдиқ кардан мумкин аст. Аммо, раванди тасдиқ аз кредити шумо вобаста аст. Агар шумо холҳои кредитии паст дошта бошед, он метавонад каме зиёдтар гирад. Инчунин дар баъзе бонкҳо барои овердрафтҳои бефоиз муроҷиат кардан мумкин аст. Аммо, шояд ба шумо лозим ояд, ки суратҳисоби бонкии ҷории худро иваз кунед, то ба ин мувофиқат кунед.
Овердрафти бонкӣ метавонад барои пӯшонидани норасоии пули нақд дар муддати кӯтоҳ истифода шавад. Аммо, манфии он аст, ки онҳо фоизи баланд доранд ва умуман нисбат ба қарзҳои бонкӣ гаронтаранд. Аз ин рӯ, тавсия дода мешавад, ки овердрафтро танҳо вақте ки шумо воқеан ба он ниёз доред, истифода баред. Аммо эҳтиёт бошед, ки бонкҳо ӯҳдадор нестанд, ки овердрафтро пас аз истифода аз он тамдид кунанд.
Бо вуҷуди камбудиҳо, овердрафтҳои бонкӣ як варианти хуб барои хароҷоти кӯтоҳмуддат мебошанд. Онҳо метавонанд барои хароҷоти фавқулодда, ба монанди музди меҳнат ва иҷора истифода шаванд ва онҳо метавонанд то 6 моҳ давом кунанд. Онҳо инчунин метавонанд ба шумо барои харидани таҷҳизот ва дигар чизҳои зарурие, ки пул талаб мекунанд, кӯмак расонанд.
Ҳозир харед, қарзҳоро дертар пардохт кунед
Агар шумо ашёи муайянеро хоҳед, аммо имкони пардохти тамоми хароҷотро якбора надошта бошед, ҳоло харид кунед, қарзҳоро дертар пардохт кунед, як варианти хуб аст. Ин қарзҳо одатан маҳдудиятҳои кредитии баланд ва мӯҳлати пардохти ҳармоҳаи кам доранд. Баъзеҳо ҳатто пардохти аввалияро талаб намекунанд. Танҳо боварӣ ҳосил кунед, ки пеш аз муроҷиат кардан ҳама шартҳо ва шартҳоро тафтиш кунед. Қарз метавонад фоизҳо ва хироҷҳои баланд дошта бошад, ки метавонанд зуд ҷамъ шаванд. Дар баъзе ҳолатҳо, арзиши умумии харид метавонад аз маҳдудияти кредит зиёд бошад.
Ҳозир харидорӣ кунед, қарзҳоро дертар пардохт кунед, солҳои тӯлонӣ вуҷуд дошт, аммо онҳо воқеан дар давраи таназзул ва гузаштан ба хариди онлайн аз байн рафтанд. Хабари хуш ин аст, ки аксари фурӯшандагони калон ин намуди маблағро пешниҳод мекунанд. Оё шумо онро истифода мебаред ё не, аз вазъи молиявии шумо вобаста аст. Бо вуҷуди ин, чанд роҳе вуҷуд дорад, ки шумо метавонед ҳоло харид кунед, ба нақшаҳои дертар пардохт кардани ашёи дилхоҳатонро бидуни хавотирӣ дар бораи холҳои кредитии худ истифода баред.
Яке аз роҳҳои пешгирӣ аз спирали қарз ин сари вақт пардохт кардани пардохтҳо мебошад. Бисёре аз ширкатҳои BNPL ба ширкатҳои кредитии кредитӣ гузориш намедиҳанд, аз ин рӯ шумо метавонед бо якчанд қарзҳо бо санаҳои гуногуни пардохт хотима диҳед. Ин метавонад як спирали қарзро эҷод кунад. Ҳоло харед, қарзҳои дертар пардохт кунед, аксар вақт тағир намеёбанд ва шумо мефаҳмед, ки пардохтҳои шумо метавонанд дер шаванд.
Қарзи BNPL метавонад ба шумо кӯмак кунад, ки дар муддати муайян пардохтҳоро аз рӯи ашёи хурдтар пардохт кунед. Ин қарзҳо аксар вақт бефоиз мебошанд. Баъзе ширкатҳо ҳатто барномаҳои мобилиро бо маблағгузории BNPL пешниҳод мекунанд. Ин қарзҳо барои онҳое, ки барои хариди калон пули нақд надоранд, як варианти олӣ буда метавонанд.
Камбудии дигари қарзи BNPL дар он аст, ки он метавонад холҳои кредитии шуморо паст кунад. Азбаски аксари провайдерҳои BNPL санҷишҳои кредитии сахтро анҷом намедиҳанд, онҳо наметавонанд муайян кунанд, ки довталаб чӣ қадар қарз дорад ё оё онҳо қобилияти пардохти онро доранд. Илова бар ин, азбаски қарзҳои BNPL ба шумо имкон медиҳанд, ки миқдори номаҳдуди қарз гиред, шумо метавонед бештар аз он ки шумо идора карда метавонед, гиред. Агар шумо тавони пардохти қарзро надошта бошед, эҳтимол шумо ба як давраи қарз дучор мешавед.
Меъёри фоизҳо
Карзҳои кӯтоҳмуддат бо миқдори гуногун меоянд. Ин намуди қарзҳо метавонанд дар муддати камтар аз як рӯз ба суратҳисоби бонкии шумо интиқол дода шаванд. Ин қарзҳо идеалӣ нестанд, зеро онҳо хавфи баландтари пардохтро доранд. Аммо, онҳо нисбат ба ҳамтоёни дарозмуддати худ дар миқдори хеле камтар дастрасанд. Инчунин, мўњлатњои пардохти ќарзњои кўтоњмуддат ба муддати дарозтар таќсим карда мешаванд. Ин барои кам кардани хавфи қарздиҳанда ва даромаднокии онҳо мусоидат мекунад.
Гарчанде ки қарзҳои кӯтоҳмуддат фоизи баландтар доранд, онҳо метавонанд арзишманд бошанд, агар ба шумо зуд ба пул ниёз дошта бошед ва қарзи дарозмуддат гирифта натавонед. Меъёри фоизи қарзҳои кӯтоҳмуддат аз як қатор омилҳо вобаста аст, аз ҷумла маблағи умумии қарзи шумо, холҳои кредитии шумо ва оё шумо дар чанд моҳи оянда ба пул ниёз доред. Истифодаи барномаи ройгони пешакии тахассусӣ барои дидани нархҳое, ки шумо ба кадом нархҳо мувофиқ ҳастед, роҳи беҳтарини фаҳмидани он аст.
Меъёри фоизи қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан аз ҳашт то сенздаҳ фоизро ташкил медиҳад. Онҳо одатан собит мебошанд, яъне онҳо дар давоми қарз бетағйир мемонанд. Агар рейтинги кредитии шумо хуб бошад, шумо одатан метавонед дар бораи фоизи пасттар гуфтушунид кунед. Инчунин, дар хотир доред, ки қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан бо гарав таъмин карда мешаванд, бинобар ин, агар шумо дороиҳое дошта бошед, ки онҳоро ҳамчун гарав истифода бурдан мумкин аст, шумо метавонед як созишномаи беҳтар ба даст оред.
Қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорӣ одатан нисбат ба қарзҳои дарозмуддат фоизи баландтар доранд. Одатан, ин қарзҳо вобаста ба қарздиҳанда ва маблағи қарз аз ҳафт фоиз то панҷоҳ фоизро ташкил медиҳанд. Давомнокии қарз низ муҳим аст – қарзҳои дарозтар метавонанд дар муддати тӯлонӣ маблағи бештарро дар фоизҳои умумӣ талаб кунанд. Дарвоқеъ, қарзи кӯтоҳмуддати шашмоҳа метавонад дар муддати тӯлонӣ аз қарзи дарозмуддати даҳсола зиёдтар бошад. Илова ба меъёри фоизӣ, шумо бояд боҷҳо ва дигар хароҷоти марбут ба қарзро ҳисоб кунед.
