Қарзи кӯтоҳмуддат қарзест, ки барои як муддати кӯтоҳ, одатан камтар аз як сол истифода мешавад. Онҳо аксар вақт барои маблағгузории сармояи корӣ, хариди инвентаризатсия ё ҳалли мушкилоти гардиши пули нақд истифода мешаванд. Ин қарзҳо инчунин аксар вақт нисбат ба қарзи анъанавӣ мувофиқат кардан осонтаранд. Қарзи кӯтоҳмуддат маъмулан як варианти хубест барои ширкатҳое, ки дар муддати кӯтоҳ ба маблағи калон ниёз доранд.
Қарзи шахсии гаравнашуда
Қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан бидуни гарав дастрасанд ва мӯҳлати баргардонидани онҳо кӯтоҳ доранд. Онҳо аз бонкҳо, муассисаҳои молиявӣ ва қарздиҳандагони хусусӣ дастрасанд. Онҳо аксар вақт аз қарзҳои таъминшуда гаронтаранд ва бо фоизҳои баландтар меоянд. Беҳтарин роҳи ба даст овардани қарзи кӯтоҳмуддати бидуни гарав ин доштани таърихи хуби кредитӣ мебошад.
Шумо метавонед қарзҳои таъминнашударо барои мақсадҳои гуногун, аз қабили ҳолатҳои фавқулодда ва эҳтиёҷоти шахсӣ истифода баред. Ин қарзҳо одатан аз 1,000 то 100,000 доллари амрикоиро дар бар мегиранд ва ҳар моҳ пардохт карда мешаванд. Меъёри фоизи солона (APR) барои ин қарзҳо метавонад аз 6% то 36% бошад. Миёнаи APR барои ин қарзҳо барои одамони дорои қарзи хуб тақрибан 11,2%, дар ҳоле ки APR барои онҳое, ки қарзи бад доранд, тақрибан 25,3% аст.
Карзҳои кӯтоҳмуддат аксар вақт миқдори кам доранд ва тарҳрезӣ шудаанд, ки дар давоми камтар аз як сол баргардонида шаванд. Ин онҳоро нисбат ба қарзҳои дарозмуддат бехатартар мекунад, зеро қобилияти қарзгиранда барои баргардонидани қарз дар як муддати кӯтоҳ тағйир намеёбад. Илова бар ин, вақти коркард зудтар аст ва ин маънои онро дорад, ки шумо метавонед ба пуле, ки лозим аст, зудтар дастрас шавед.
Гарчанде ки гирифтани қарзҳои таъминнашуда нисбат ба қарзҳои таъминшуда осонтар аст, онҳо инчунин фоизи баландтар доранд. Сабаби ин дар он аст, ки қарзҳои таъминнашуда барои қарздиҳандагон хавфи бештар доранд. Гузашта аз ин, барои гирифтани онҳо гаронтар буда, ҳуҷҷатҳои иловагӣ талаб карда метавонанд. Сарфи назар аз хавфи баландтар барои қарздиҳанда, қарзҳои таъминнашуда барои онҳое, ки таърихи кредитии хуб доранд, як варианти беҳтар буда метавонанд.
Қадами аввал дар таъмини қарз ин баррасии вазъи молиявии шумост. Ин метавонад миқдори пулеро, ки шумо метавонед қарз гиред, муайян кунед. Масалан, агар ба шумо мошин лозим бошад ва барои харидани он пул дошта бошед, шумо метавонед унвони мошинро ҳамчун гарав истифода баред. Варианти дигари таъмини қарзи шумо ин қарзи ломбард мебошад. Ин қарзҳо бо ашёи қиматбаҳо ба монанди ҷавоҳирот, электроника ва дигар ашёҳо таъмин карда мешаванд.
Қарзи кӯтоҳмуддат як варианти муфид барои корхонаҳое мебошад, ки захираҳои пулии маҳдуд доранд. Маблағи пуле, ки шумо қарз мегиред, аз $100 то чанд ҳазор доллар фарқ мекунад. Одатан, қарз бояд дар давоми камтар аз як сол баргардонида шавад. Мӯҳлати қарз аз холҳои кредитии шумо ва таърихи шумо вобаста аст.
Овердрафт ҳисоби ҷорӣ
Овердрафти суратҳисоби ҷорӣ қарзи кӯтоҳмуддати аз ҷониби бонк додашуда мебошад, ки ба соҳиби суратҳисоб имкон медиҳад, ки пули изофӣ бигирад. Бонк ва дорандаи суратҳисоб дар бораи лимити овердрафт мувофиқа мекунанд ва он метавонад вобаста ба вазъият фарқ кунад. Ин иншоот махсусан барои тиҷорат муфид аст.
Овердрафт метавонад дар муддати муайян пурра баргардонида шавад, аз ин рӯ ҳарчи зудтар пардохт кардани маблағи қарз муҳим аст. Набудани ин метавонад ба рейтинги кредитии шумо осеб расонад ва гирифтани қарзро дар оянда мушкилтар кунад. Бо вуҷуди ин, шумо ҳамеша метавонед аз бонк барои тамдиди вақт дархост кунед. Умуман, бонкҳо бо хушҳолӣ мӯҳлатҳои пардохтро барои одамони ниёзманд тамдид мекунанд.
Овердрафт ҳисоби ҷорӣ қарзи кӯтоҳмуддатест, ки одатан барои пардохти векселҳо истифода мешавад. Ин намуди қарз барои корхонаҳое, ки барои тавсеа, пардохти қарз ё сармояи корӣ ба сармоя ниёз доранд, беҳтарин аст. Шартҳои пардохт чандир мебошанд ва қарзҳои овердрафт нисбат ба қарзҳои анъанавӣ арзонтаранд.
Дар бонк, овердрафт ин воситаест, ки аз ҷониби бонк пешниҳод карда мешавад, ки овердрафти суратҳисобро ҳангоми навиштани чек аз бақияи мавҷуда фаро мегирад. Ин намуди маблағгузорӣ як шакли маъмули молия барои корхонаҳои хурду миёна мебошад. Онҳо як роҳи ҳалли дастрас барои эҳтиёҷоти молии тағйирёбанда буда, барои як муддати муайян ё ҳамчун як дастгоҳи чархдор бидуни санаи анҷомёбӣ дастрасанд.
Ба ҳамин тариқ, овердрафт метавонад фоидаовар бошад, агар шумо ҳангоми таъхири қарзи дебиторӣ пардохт кунед. Масалан, агар тиҷорати шумо дар бонк 5000 доллари амрикоӣ дошта бошад ва бояд се пардохти шашсад долларро анҷом диҳад, истифодаи овердрафт барои пардохти ду чеки дигар як иқдоми оқилона барои пешгирӣ кардани пардохтҳои бебозгашт ва дер пардохт ба таъминкунандагон аст. Он инчунин метавонад ба ҳифзи холҳои кредитии шумо кӯмак расонад.
Гарчанде ки бисёриҳо инро дарк намекунанд, овердрафтҳо метавонанд ба бӯҳрони молиявӣ оварда расонанд, агар шумо пардохтҳоро пардохт накунед. Муҳим аст, ки тавозуни ҳисоби худро пайгирӣ кунед ва боварӣ ҳосил кунед, ки барои огоҳӣ аз муассисаи молиявии худ сабти ном кунед, то аз ҳад зиёд маблағро пешгирӣ кунед. Инчунин муҳим аст, ки бидонед, ки кай шумо чекҳоро гирифтаед ё навиштаед. Санаи дебет ва инчунин чӣ қадар будани онро сабт кунед.
Овердрафт як намуди қарзест, ки чеки кредитиро талаб намекунад ва ба шумо имкон медиҳад то маблағи муайян қарз гиред. Пас аз он бонк пардохти овердрафтро аз пасандози навбатии шумо тарҳ мекунад. Ҳисоби пайвастшуда аксар вақт барои пӯшонидани овердрафт кифоя аст ва он инчунин барои онҳое, ки мехоҳанд аз овердрафт канорагирӣ кунанд, интихоб аст.
Қарзи тиҷории таъминнашуда
Ҳангоми баррасии дархост барои қарзи тиҷоратӣ, шумо бояд ба шарту шароит бодиққат назар кунед. Ин намуди қарз барои соҳибкорон бидуни гарав дастрас аст. Қарздиҳандагон мехоҳанд, ки хавфро кам кунанд ва сармоягузории худро муҳофизат кунанд, агар шумо қарзи худро иҷро накунед. Шумо метавонед бо истифода аз гарав, кафолатҳои шахсӣ ё гаравҳои тиҷоратӣ хатарро кам кунед. Чӣ қадаре ки шумо гарав бештар пешниҳод кунед, ҳамон қадар қарздиҳанда ба тиҷорати шумо бовар мекунад ва пулро ба шумо қарз медиҳад.
Намуди дигари қарзи тиҷории таъминнашуда ҳамчун аванси нақдии тоҷир маълум аст. Ин намуди қарз барои корхонаҳое, ки фурӯши кортҳои кредитии баланд доранд, бузург аст. Шумо ин қарзро бо истифода аз фоизи фурӯши ҳаррӯзаи худ пардохт мекунед. Ин як варианти олӣ барои тиҷорати хурд аст, зеро ба шумо лозим нест, ки дар бораи пардохтҳои собит хавотир шавед.
Дар ҳарду намуди қарзҳои тиҷоратӣ манфиатҳо ва нуқсонҳо мавҷуданд. Қарзҳои тиҷоратии таъминнашуда нисбат ба қарзҳои таъминшуда гаронтаранд, зеро қарздиҳанда барои онҳо хавфи баландтар мегирад. Дар натиҷа, ба шумо лозим меояд, ки фоизи баландтарро пардохт кунед ё кафолати шахсиро имзо кунед, то тиҷорати шумо муваффақ бошад. Қарзҳои таъминшудаи тиҷоратӣ, аз тарафи дигар, сатрҳои камтар доранд ва ба шумо имкон медиҳанд, ки зуд ва осон тасдиқ карда шаванд.
Агар шумо соҳиби тиҷорати хурд бошед, фаҳмидани фарқи байни қарзҳои тиҷоратии таъминшуда ва таъминнашуда муҳим аст. Байни ин ду намуд фарқиятҳои муҳим мавҷуданд, аз ҷумла хавфҳо ва шартҳои пардохт. Инчунин дар хотир доштан муҳим аст, ки ба шумо лозим нест, ки барои қарзи тиҷоратӣ гарав пешниҳод кунед.
Агар тиҷорати шумо гарав надошта бошад, муҳим аст, ки пеш аз дархост барои қарзи тиҷоратӣ нақшаи муфассали бизнес омода кунед. Нақшаи хуби тиҷоратӣ ба қарздиҳанда нишон медиҳад, ки чӣ гуна шумо аз тиҷорати худ пул кор кардан мехоҳед. Қарздиҳандагон тиҷорати шуморо дар асоси ҷиҳатҳои қавӣ ва заъфи он арзёбӣ мекунанд. Гузашта аз ин, молияи шахсии шумо низ ба бозӣ хоҳад омад. Холи хуби кредитӣ метавонад барои шумо тасдиқи гирифтани қарзи тиҷоратии гаравро осонтар кунад.
Дар муқоиса бо қарзҳои таъминшудаи тиҷоратӣ, қарзҳои тиҷории таъминнашуда гарав талаб намекунанд, балки аз шумо кафолати шахсиро талаб мекунанд. Агар тиҷорати шумо натиҷа надиҳад, қарздиҳанда ҳуқуқ дорад дороиҳои шахсии шуморо барои барқарор кардани маблағе, ки шумо барнагардонидаед, истифода барад. Хатари аз даст додани дороиҳои шумо бо қарзи тиҷории таъминнашуда ҳадди ақалл аст, аммо муҳим аст, ки фаҳмед, ки қарздиҳандагон ҳақ доранд дороиҳои арзишмандро бозпас гиранд ва барои барқарор кардани бақияи бақия ба додгоҳ шикоят баранд.
Баръакси қарзҳои тиҷории дарозмуддат, қарзи тиҷории таъминнашуда мӯҳлати пардохти кӯтоҳ дорад. Он одатан аз як то се сол ё камтар аст. Қарзҳои дарозмуддати тиҷоратӣ маъмулан барои маблағҳои калон пешбинӣ шудаанд ва пардохти солҳои зиёдро талаб мекунанд.
