Карзи кӯтоҳмуддат аз бонк як роҳи оддии гирифтани маблағест, ки ба шумо дар давраи муваққатӣ лозим аст. Танҳо ба шумо лозим аст, ки маълумоти асосии шахсӣ ва далели вазъи молиявии ҷории шумо пешниҳод кунед. Қарздиҳандаи шумо суроға ва тафсилоти шуғли шуморо мепурсад ва онҳо таърихи кредитии шуморо тафтиш мекунанд, то боварӣ ҳосил кунед, ки шумо хатар надоред. Агар маълумоти иловагӣ лозим шавад, онҳо бо шумо тамос хоҳанд гирифт, аммо дар аксари мавридҳо як аризаи фаврии онлайн кифоя аст.
Маҳдудияти қарзи кӯтоҳмуддат аз бонк
Маҳдудҳои қарзи кӯтоҳмуддат аз бонк аз қарздиҳанда ба қарздиҳанда фарқ мекунанд. Баъзе бонкҳо ба шумо имкон медиҳанд, ки то як сол қарз гиред, дар ҳоле ки дигарон метавонанд ба шумо ҳадди аққал як ҳафта қарз гиранд. Новобаста аз он, қарзҳои кӯтоҳмуддат нисбатан осонтаранд, аммо онҳо инчунин метавонанд фоизи баланд дошта бошанд. Илова бар ин, қарзи кӯтоҳмуддат маъмулан таъмин нест ва мӯҳлати баргардонидани он нисбат ба қарзи анъанавии бонкӣ кӯтоҳтар хоҳад буд.
Аммо, қарзҳои кӯтоҳмуддат барои лоиҳаҳои калон мувофиқ нестанд. Пардохтҳои фоизӣ метавонанд ба маблағи зиёд ҷамъ шаванд, ки метавонанд барои субъектҳо манъ карда шаванд. Гарчанде ки ин қарзҳо бартариҳои зиёд доранд, онҳо интихоби беҳтарин барои эҳтиёҷоти фонди калон нестанд. Азбаски онҳо бояд дар давоми як сол баргардонида шаванд, онҳо барои лоиҳаҳои дарозмуддат мувофиқ нестанд. Бо вуҷуди ин, онҳо метавонанд ба тиҷорати хурд ва шахсони воқеии дорои қарзи камбизоат барои гирифтани қарз кӯмак расонанд, хусусан агар онҳо дар даст маблағи зиёди нақд надошта бошанд.
Карзи кӯтоҳмуддат як варианти хубест барои онҳое, ки ба сармояи муваққатӣ ниёз доранд. Онҳо метавонанд аз чандсад доллар то сад ҳазор доллар бошанд. Илова бар ин, лимити қарз нисбат ба хати қарз ба таври назаррас пасттар аст, ки ин онҳоро барои бисёре аз тиҷорати хурд як варианти хуб мегардонад.
Меъёри фоизҳо
Меъёри фоизи қарзи кӯтоҳмуддати бонк ин меъёрест, ки қарздиҳанда аз шумо қарз мегирад. Меъёр ҳамчун фоизи қарзи асосии қарз ҳисоб карда мешавад. Муҳим аст, ки бидонед, ки ин нархҳо чӣ маъно доранд, то шумо метавонед маблағгузории дастрастаринро ба даст оред.
Қарзҳои кӯтоҳмуддат одатан дар давоми як то ду сол баргардонида мешаванд. Азбаски онҳо хеле кӯтоҳанд, онҳо нисбат ба дигар намудҳои қарзҳо фоизи камтар доранд. Онҳо инчунин нисбат ба дигар намудҳои қарзҳо камтар хатарноканд, зеро онҳо мӯҳлати кӯтоҳтар доранд. Илова бар ин, мӯҳлати кӯтоҳтари мӯҳлат маънои онро дорад, ки шартҳои қарз дар давоми мӯҳлати қарз чандон тағйир нахоҳанд дошт. Вақти коркард низ кӯтоҳтар аст, яъне шумо метавонед маблағҳои худро зудтар ба даст оред.
Меъёри фоизи қарзи кӯтоҳмуддат аз ҷониби ду омил муайян карда мешавад: хавфи пешфарзӣ ва арзиши имконпазир. Қарзҳои дарозмуддат нисбат ба қарзҳои кӯтоҳмуддат фоизи баландтар доранд, зеро барои пешфарзӣ вақти бештар вуҷуд дорад. Пас аз он таваррум ба амал меояд, ки боиси баланд шудани меъёрҳои фоизӣ мегардад.
Пардохтҳо
Агар шумо дар ҷустуҷӯи сӯзандоруи фаврии нақд бошед, қарзи кӯтоҳмуддат метавонад барои шумо интихоб бошад. Ин қарзҳо маъмулан ба осонӣ ба даст оварда мешаванд ва зуд ба даст оварда мешаванд. Бо вуҷуди ин, фоизҳо ва пардохтҳои баланди онҳо метавонанд ба буҷаи шумо фишор оваранд. Агар шумо пардохтро аз даст надиҳед, шумо инчунин метавонед ҷаримаҳои пешпардохт ё пардохтҳои дер дошта бошед. Ин метавонад боиси он гардад, ки шумо қарзи худро иҷро накунед ва ба хароҷоти иловагӣ дучор шавед.
Қарзҳои кӯтоҳмуддат воқеан пешпардохти нақдӣ мебошанд, ки қарздиҳанда ба қарзгир маблағи пешакӣ муайяншударо медиҳад. Онҳо тавассути як воситаи кредитӣ анҷом дода мешаванд ва қарзгир ҳар моҳ пардохт мекунад, то ба қарздиҳанда иҷозат диҳад, ки ба пул дастрасӣ пайдо кунад. Дар навбати худ, қарздиҳанда фоизи ҳар як хариди қарзгирандаро то пурра баргардонидани қарз мегирад. Аслан, қарзи кӯтоҳмуддат ба корти кредитии тиҷорӣ монанд аст. Он дорои маҳдудияти кредитии муқарраршуда мебошад, ки шумо ҳангоми зарурат истифода мебаред, аммо аз шумо талаб карда мешавад, ки ҳар моҳ мунтазам пардохт кунед.
Харочоти овердрафт боз як манбаи асосии даромади бонкҳо мебошад. Тибқи иттилои Бюрои ҳифзи молиявии истеъмолкунандагон, ин пардохт тақрибан аз се ду ҳиссаи даромади хироҷеро, ки бонкҳо гузориш медиҳанд, ташкил медиҳад. Илова бар ин, истеъмолкунандагон дар соли 2021 тақрибан 8 миллиард доллар ҳаққи овердрафт пардохт кардаанд. Ин пардохтҳо аксар вақт бо фоизҳои баланд ҳамроҳ мешаванд.
Ҳангоми интихоби қарздиҳанда, буҷаи моҳона ва даромади худро ба назар гиред. Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки оё қарзи кӯтоҳмуддат интихоби хуб аст ё не. Дар хотир доред, ки холҳои кредитии шумо дар меъёри фоиз ва пардохтҳои қарз нақш мебозанд. Инчунин, фикр кунед, ки оё шумо метавонед қарзро барвақт пардохт кунед. Баъзе қарздиҳандагон барои пардохти пеш аз мӯҳлат ҷарима ситонанд. Аз ин сабаб беҳтар аст, ки қарздиҳандаеро бо ҷаримаи пешпардохт интихоб кунед.
Дар баъзе ҳолатҳо, қарзи кӯтоҳмуддат беҳтарин роҳи ҳалли ҳолатҳои фавқулоддаи пулӣ мебошад. Маблағи қарз метавонад дар ҳама ҷо аз $ 100 то $ 1,000 бошад. Гарчанде ки қарзҳои кӯтоҳмуддат қулайанд, онҳо бо хатарҳо меоянд. Шумо бояд ин хосиятро танҳо ҳамчун чораи охирин истифода баред.
Талаботи гарав
Талаботи маъмултарини гарав барои қарзҳои кӯтоҳмуддати тиҷорат ин қарзи дебиторӣ мебошад. Қарзҳои дебиторӣ метавонанд барои қарзгирандагон дороии бузург бошанд. Шакли дигари таъминоти гарав факторинг мебошад, ки қарзи дебиториро маблағгузорӣ мекунад. Маблағе, ки аз қарзгир бояд ба сифати гарав гузошта шавад, одатан нисбат ба маблағи зарурии онҳо хеле хурдтар аст.
Сармоягузориҳо инчунин метавонанд ҳамчун гарав истифода шаванд, ба монанди саҳмияҳо ё вомбаргҳо. Ин намуди гарав нисбат ба дигар намуди қарзҳо камтар хавфнок буда, фоизи камтарро пешниҳод мекунад. Бонкҳои калон одатан танҳо сармоягузориро ҳамчун гарав истифода мебаранд. Аммо, агар шумо дар ҷустуҷӯи қарзи кӯтоҳмуддат аз бонк бошед ва дороиҳои зиёде барои ба гарав гузоштан надошта бошед, қарзи сармоягузорӣ метавонад як вариант бошад.
Қарзҳои ипотека метавонанд ҳамчун гарав истифода шаванд, агар онҳо ба меъёрҳои муайян мувофиқат кунанд. Аммо, агар онҳо дуруст сабт нашуда бошанд ё хатогиҳо дошта бошанд, онҳо метавонанд гарави мувофиқ ҳисобида нашаванд. Ин хатогиҳо метавонанд ба сифати қарзи гарав ва қобилияти Бонк барои такмил додани манфиати амниятии худ таъсир расонанд. Илова бар ин, гарави ипотека метавонад талаботи дигар дошта бошад.
Бонкҳо ба арзиши гарав асос меёбанд. Қарздиҳанда ҳисоб мекунад, ки дорои бо мурури замон чӣ қадар арзиш дорад. Ҳамин тариқ, меъёри пешпардохт аз сифат ва ҷойгиршавии гарав вобаста аст. Таърихан, бонкҳо мехостанд то 100 дарсади арзиши манзили қарзгирандаро пеш баранд, аммо бӯҳрони молии солҳои 2008-2009 нишон дод, ки амволи ғайриманқул метавонад зуд беқурб шавад, ки дар натиҷа бонкҳо хисороти калон доранд. Имрӯз бонкҳо бештар эҳтиёткор буда, аз 70 то 75 дарсади арзиши дороиҳоро пеш мебаранд.
Беҳтарин шакли гарав барои қарзи кӯтоҳмуддат аз бонк ин музди оянда аст. Аммо, ин танҳо як вариант аст, агар қарзгиранда ҳолати фавқулодда дошта бошад. Пеш аз қабули қарзи кӯтоҳмуддат аз ташкилоти қарзӣ, ҳатман маълумотро аз назар гузаронед ва нархҳоро муқоиса кунед.
Қарзҳои кӯтоҳмуддат як варианти олӣ барои ҳолатҳои фавқулодда мебошанд ва ба маблағҳои фаврӣ ниёз доранд. Бонкҳо одатан ба гарав камтар талабот доранд ва тасдиқ аксар вақт нисбат ба қарзи анъанавӣ тезтар аст. Бо вуҷуди ин, онҳо метавонанд фоизҳо ва пардохтҳои баланд дошта бошанд. Онҳо барои қарзҳои дарозмуддат беҳтарин нестанд ва бояд танҳо ҳамчун чораи охирин истифода шаванд.
