Гирифтани қарзи кӯтоҳмуддат як варианти олист, агар ба шумо барои як давраи муайян пул лозим бошад. Ин қарзҳо аз ҷониби қарздиҳандагон, ки хароҷот ва даромади донишҷӯёнро ба назар мегиранд, мусоидат мекунанд. Илова бар пешниҳоди пули нақд, ин қарзҳо инчунин фоизҳои паст ва шартҳои баргардонидани чандирро пешниҳод мекунанд. Новобаста аз он ки шумо донишҷӯ ё волидайн ҳастед, дарёфти қарзи дуруст муҳим аст.
Меъёрҳои фоизӣ аз рӯи қарзҳои кӯтоҳмуддат
Меъёрҳои фоизи қарзҳои кӯтоҳмуддат барои донишҷӯён вобаста ба қарздиҳанда метавонанд фарқ кунанд. Қарзҳои федералӣ барои ҳамаи қарзгирандагон меъёри ягона доранд, дар ҳоле ки қарзҳои донишҷӯии хусусӣ метавонанд дар асоси таърихи қарз ва даромади қарзгиранда меъёрҳои фоизии тағйирёбанда дошта бошанд. Донишҷӯёне, ки холҳои кредитии камтар доранд ва даромад надоранд, маъмулан баҳои баландтарин мегиранд.
Ҳукумати федералӣ дар як сол як маротиба меъёри фоизи қарзҳои донишҷӯиро муқаррар мекунад. Қарзҳои федералии донишҷӯӣ барои соли хониши 2022-23 фоизи чор,99 фоизро ташкил медиҳанд. Қарзҳои донишҷӯии хусусӣ бо ҳимояҳои камтар таъмин карда мешаванд, аммо метавонанд холигии маблағро пур кунанд, агар шумо барои гирифтани қарзҳои донишҷӯии федералӣ мувофиқат карда натавонед. Қарзҳои донишҷӯии хусусӣ метавонанд меъёри фоизиро то як фоиз кам ва то 14 фоиз дошта бошанд.
Одатан аз донишҷӯён талаб карда мешавад, ки ҳангоми гирифтани маблағи муайян қарзҳои худро баргардонанд. Аммо, донишҷӯён метавонанд стипендияҳои иловагӣ ва қарзҳои кӯтоҳмуддат гиранд, то хароҷоти якдафъаинаро, ки дар давоми курс ба вуҷуд меоянд, кӯмак кунанд. Ҳадди пардохт ҳар сол аз соли 2012 зиёд мешавад ва ҳоло барои донишҷӯёне, ки курси худро дар шашуми апрели соли 2019 оғоз кардаанд, PS18,935 аст.
Карзҳои кӯтоҳмуддат метавонанд ба донишҷӯён дар пардохти хароҷоти таҳсил ва зиндагӣ кӯмак расонанд, аммо пеш аз супоридани ҳуҷҷатҳо ҳатман нархҳо ва шартҳоро муқоиса кунед. Баъзе қарздиҳандагон ба онҳое, ки барвақт пардохт мекунанд, тахфифи барвақт пешниҳод мекунанд. Бо вуҷуди ин, баъзеҳо ҷаримаҳои пешпардохтро муқаррар мекунанд. Пеш аз муроҷиат барои қарзи кӯтоҳмуддат ҳатман дар бораи ин ҷаримаҳо пурсед.
Меъёрҳои фоизи қарзҳои кӯтоҳмуддат барои донишҷӯён вобаста ба муассиса метавонанд ба таври назаррас фарқ кунанд. Масалан, Донишгоҳи Политехникии Калифорния аз донишҷӯён талаб мекунад, ки қарзҳои худро дар давоми 90 рӯз баргардонанд. Донишгоҳи Дюк қарзи фавқулоддаи донишҷӯӣ бо фоизи 3,5% дорад, дар ҳоле ки Донишгоҳи Невада ҳаққи хидматрасониро 20 доллар мегирад.
Дар ҳоле ки қарзҳои федералӣ ҳангоми муайян кардани фоизи қарзи донишҷӯӣ даромад ва холҳои кредитиро ба назар намегиранд, қарздиҳандагони хусусӣ ин корро мекунанд. Донишҷӯёне, ки кредити камбизоат доранд, одатан барои таъмини қарзҳои худ ба косинер ниёз доранд. Бо вуҷуди ин, баъзе қарздиҳандагоне ҳастанд, ки барои пешниҳоди қарзҳо ба донишҷӯёни дорои кредити бад бидуни косингер тахассус доранд.
Критерияҳои мувофиқат
Донишҷӯёне, ки ба қарзҳои кӯтоҳмуддат эҳтиёҷ доранд, бояд ба меъёрҳои муайян ҷавобгӯ бошанд, то ки барои гирифтани он ҳуқуқ дошта бошанд. Масалан, онҳо бояд дар синфҳои таълимии донишгоҳҳои аз ҷониби давлат дастгирӣшаванда номнавис шаванд. Онҳо наметавонанд дар мактаби таҳсилоти васеъ / васеъ таҳсил кунанд. Онҳо инчунин бояд ҳама гуна қарзҳои қаблии кӯтоҳмуддат ё бақияи мӯҳлаташон гузаштаро пардохт кунанд. Илова бар ин, онҳо набояд дар як мӯҳлат бештар аз 500 доллар қарзҳои кӯтоҳмуддат гирифта бошанд. Дар баъзе мавридҳо, донишҷӯ метавонад дар як мӯҳлат якчанд қарзҳои кӯтоҳмуддат гирад, аммо маблағи умумӣ набояд аз $500 дар як давра зиёд бошад.
Маблағи ниҳоии қарз ба даромади умумии моҳонаи донишҷӯ асос ёфтааст. Ин маблағ аз як қарздиҳанда ба дигараш фарқ мекунад. Донишҷӯён дар донишгоҳҳои гуногун барои маблағҳои гуногун мувофиқат хоҳанд кард. Масалан, донишҷӯёни тибби байторӣ метавонанд то 2,500 доллар қарз гиранд. Донишҷӯёне, ки даромади камтар доранд, метавонанд маблағи камтари қарз гиранд, дар ҳоле ки донишҷӯёни дигар соҳаҳо метавонанд маблағи бештареро гиранд.
Барои гирифтани қарзи кӯтоҳмуддат дар BYU, донишҷӯён бояд ҳадди аққал дар як синфи кредитӣ барои мӯҳлати ҷорӣ сабти ном шаванд. Онҳо инчунин бояд дар Нақшаи пардохти PSU худ ҷорӣ бошанд. Агар онҳо ҳадди аққал нимрӯза кор кунанд, онҳо наметавонанд барои қарз муроҷиат кунанд. Донишҷӯёне, ки дар вақти нопурра кор мекунанд ё қаблан қарзҳои кӯтоҳмуддат гирифтаанд, инчунин ҳуқуқ надоранд. Агар шумо қарзи қаблӣ дошта бошед, ҳатман онро пеш аз дархост барои қарз пардохт кунед.
Вақте ки шумо қарзи худро гирифтед, ба шумо тавассути системаи ҳисобҳои донишҷӯӣ пардохт карда мешавад. Шумо барои пардохти қарзи кӯтоҳмуддати худ масъул хоҳед буд. Агар шумо то ҷумъаи чоруми семоҳа қарзро барнагардонед, боқимондаи кӯмаки шумо барои баргардонидани қарз истифода мешавад.
Барномаи қарзи кӯтоҳмуддат маблағгузории муваққатиро барои донишҷӯёни ниёзманд таъмин мекунад. Маблағе, ки шумо қарз мегиред, бояд бевосита ба таҳсил дар коллеҷ ё таъхир дар гирифтани кӯмаки молиявӣ алоқаманд бошад. Қарзро барои пардохти ҳаққи донишгоҳ ё курсҳои аудиторӣ истифода бурдан мумкин нест. Маблағҳо вобаста ба манбаи пардохти шумо дар давоми як то чор рӯзи корӣ дастрас мешаванд.
Ҷаримаҳо барои пардохт накардан
Агар шумо донишҷӯ бошед, шояд шумо аз ҷаримаҳо барои барнагардонидани қарзҳои кӯтоҳмуддати худ хавотир шавед. Ҳангоме ки шумо як пардохтро аз даст надиҳед, ба зиндон намеафтед, шумо метавонед бо қарздиҳанда дучори мушкилот шавед. Агар шумо такроран ба талаботҳои онҳо қонеъ нагардед, қарздиҳанда метавонад ба суд муроҷиат кунад. Ин чизест, ки шумо наметавонед ба кор баред. Агар шумо дар пардохти қарзи худ мушкилӣ дошта бошед, шумо бояд фавран бо қарздиҳандаи худ тамос гиред, то имконоти пардохти онро баррасӣ кунед.
Донишҷӯён пеш аз гирифтани қарзҳои кӯтоҳмуддат бояд буҷаи худро бодиққат баррасӣ кунанд. Дар хотир доштан муҳим аст, ки қарзҳои кӯтоҳмуддат наметавонанд дароз карда шаванд, бинобар ин шумо бояд онро дар мӯҳлати муқарраршуда пурра пардохт кунед. Агар шумо пардохтро аз даст надиҳед, қарзи шумо ба таъхир афтода ҳисобида мешавад ва пардохтҳои таъхирнопазирро талаб мекунанд. Агар шумо мӯҳлати пардохти худро аз даст надиҳед, қарзи шумо метавонад ба агентии коллексияи берунӣ супорида шавад. Илова бар ин, шумо аз қарздиҳанда зангҳои ҷамъоварӣ мегиред. Шумо инчунин метавонед ҳаққи хидматро пардохт кунед, ки метавонад то $30 барои як қарз бошад.
Гарчанде ки ҷаримаҳо барои барнагардонидани қарзҳои кӯтоҳмуддат барои донишҷӯён метавонанд гуногун бошанд, баъзе ҷаримаҳо маъмуланд. Дар аксари ҳолатҳо, шумо бо вақти ҳабс дучор намешавед. Дар Иёлоти Муттаҳида, мӯҳлати ҳабс барои қарзҳои пардохтнашуда аз ҷониби Конгресс дар соли 1833 манъ карда шуда буд. Вобаста аз маблағи қарз, шумо метавонед ба ҷинояти шаҳрвандӣ ё ҷиноятӣ айбдор карда шаванд. Ҷиноятҳои шаҳрвандӣ одатан иҷро накардани ӯҳдадориҳои қонунӣ мебошанд, дар ҳоле ки ҷиноятҳои ҷиноятӣ одатан ҷиноятҳои зӯроварӣ мебошанд.
Набудани пардохтҳои қарзҳои донишҷӯӣ ба холҳои кредитии шумо таъсир мерасонад. Вақте ки шумо аз пардохтҳои худ қафо мемонед, ҳисоби шумо ба таъхир афтода ҳисобида мешавад ва қарздиҳанда дар бораи пардохт накардани шумо ба бюроҳои асосии кредитӣ хабар медиҳад. Ин барои шумо гирифтани қарзи минбаъдаро мушкил мекунад. Агар шумо барои гирифтани ипотека муроҷиат кунед, баъзе соҳибони хона пеш аз қабули аризаи шумо холҳои кредитии шуморо тафтиш мекунанд.
Ҷаримаҳо барои барнагардонидани қарзҳои кӯтоҳмуддати донишҷӯӣ вобаста ба қарздиҳанда метавонанд фарқ кунанд. Қарзҳои донишҷӯии федералӣ ҷаримаҳои пешпардохт надоранд, аммо қарзҳои хусусӣ метавонанд. Агар қарзҳо кӯтоҳмуддат ва камтар аз панҷ сол бошанд, қарздиҳандагон наметавонанд ҷаримаи пешпардохт ситонанд. Бо вуҷуди ин, ба шумо лозим меояд, ки чораҳо андешед, то боварӣ ҳосил кунед, ки ҳама гуна пардохтҳои иловагӣ ба меъёри баландтарини фоиз татбиқ карда мешаванд. Ҳисобкунаки пешпардохти қарзи донишҷӯӣ метавонад ба шумо дар муайян кардани таъсири пардохтҳои иловагӣ ба меъёри фоизи қарзатон кӯмак расонад.
Алтернативаҳо ба қарзҳои анъанавии донишҷӯӣ
Якчанд вариантҳои алтернативии қарзи донишҷӯӣ мавҷуданд. Сенатори ИМА Марко А.Рубио ва намояндаи ИМА Том Э.Петри қонунеро пешниҳод карданд, ки барои созишномаҳои тақсими даромад заминаи ҳуқуқӣ фароҳам меорад. Ин тарҳҳо ба як алтернативаи маъмул ба қарзҳои анъанавии донишҷӯӣ табдил меёбанд, аммо онҳо дар айни замон танзимнашавандаанд.
Карзи қарзи донишҷӯӣ дар ҳоли ҳозир дар Иёлоти Муттаҳида аз 1,6 триллион доллар зиёд аст ва тақрибан 12% қарзгирандагон аз пардохти худ қафо мондаанд. Ва ин рақам танҳо дар солҳои оянда афзоиш хоҳад ёфт. Тахмин меравад, ки қарзи қарзи донишҷӯӣ дар тӯли даҳ соли оянда ба андозсупорандагон 30 миллиард доллар арзиш хоҳад дошт. Мушкилот шояд ба зудӣ ҳал нашавад, аммо барои донишҷӯёне, ки барои гирифтани қарзҳои анъанавии донишҷӯӣ мувофиқат намекунанд, баъзе вариантҳо мавҷуданд.
ISAҳо алтернативаҳои хусусӣ ба қарзҳои анъанавии донишҷӯӣ мебошанд, ки ба донишҷӯён имкон медиҳанд, ки як қисми даромади ояндаи худро баргардонанд. Дар ҳоле ки маъмурияти Трамп татбиқи қонунгузории федералӣ барои дастгирии ISA-ро баррасӣ кардааст, дар бораи таъсири онҳо консенсуси кам вуҷуд дорад. Ҳанӯз маълум нест, ки ISA барои донишҷӯён манфиат хоҳад овард, аммо онҳо мавзӯи матолиби густурдаи матбуот буданд.
Баъзе имконоти дигар дархост барои қарзҳои донишҷӯиро дар бар мегиранд. Ин вариант косингерро талаб намекунад ва сабти академии шумо ва сатҳи муваффақияти мактаби шуморо ба назар мегирад. Ин қарзҳоро аз ширкатҳои ба монанди A.M. Пул, аммо онҳо танҳо барои донишгоҳҳои муайян дастрасанд. Аксарияти ин муассисаҳо ҳадди ақали GPA талаб мекунанд ва қарзгиронро аз рӯи GPA-и худ арзёбӣ мекунанд.
Созишномаҳои тақсими даромад як варианти дигар мебошанд. Ин созишномаҳо ба қарзҳои анъанавии донишҷӯӣ монанданд, аммо дар тарзи ҳисоб кардани пардохтҳо фарқ мекунанд. Ба ҷои пардохти маблағи муқарраршуда пас аз хатм, шумо пас аз ба итмом расонидани як давраи муайяни имтиёз пардохтҳои ҳармоҳа мекунед. Пас аз он ки шумо кор пайдо мекунед, шумо фоизи муайяни даромади ояндаи худро пардохт мекунед. Гарчанде ки шумо шояд аз он чизе, ки дар қарзи анъанавӣ гирифтаед, зиёдтар пардохт кунед, ин намуди маблағгузорӣ метавонад барои донишҷӯёне, ки дар таҳсилашон ба кӯмак ниёз доранд, як варианти олӣ бошад.
