Вақте ки шумо дар ҷустуҷӯи қарзи кӯтоҳмуддат бо кредити хуб ҳастед, якчанд имконот мавҷуданд. Қарздиҳандагони ҳамсол ба ҳамсол, бонкҳо ва қарзҳои шахсии таъминшуда танҳо чанде аз онҳо мебошанд. Гарчанде ки раванд барои ҳамаи онҳо яксон аст, байни ин вариантҳо фарқиятҳо мавҷуданд. Пеш аз интихоби қарздиҳанда, шумо бояд донед, ки шумо барои гирифтани қарз чӣ қадар пул сарф карда метавонед.
Қарзҳои музди меҳнат
Гирифтани қарзҳои музди меҳнат як роҳи олии гирифтани пули нақд мебошад. Гирифтани онҳо нисбат ба қарзҳои стандартии бонкӣ осонтар ва қулайтаранд. Шумо метавонед барои гирифтани қарз онлайн муроҷиат кунед ва фаҳмидан осон аст, ки оё шумо дар муддати кӯтоҳ мувофиқат мекунед. Аксари ин қарзҳоро метавон аз ҳисоби бонкии худ таъмин кард, яъне ба шумо лозим нест, ки дар бораи кредити худ хавотир нашавед.
Аксари қарздиҳандагони музди меҳнат қарзи шуморо тафтиш намекунанд, аммо онҳо аз шумо талаб мекунанд, ки маош ё суратҳисоби бонкии фаъол дошта бошед. Илова бар ин, онҳо метавонанд аз шумо хоҳиш кунанд, ки ба қарздиҳанда иҷозат диҳед, ки маблағро аз ҳисоби шумо ба таври электронӣ бозпас гирад. Агар шумо қарзи бад дошта бошед, муҳим аст, ки дар хотир дошта бошед, ки қарздиҳандагони музди меҳнат дар ҷустуҷӯи қарзи бади шумо нестанд, онҳо мисли шумо афроди меҳнатдӯстро меҷӯянд, ки ба кӯмак ниёз доранд.
Карзи пардохти музди меҳнат метавонад як роҳи олии мубориза бо вазъияти фавқулодда бошад, аммо он метавонад дар дарозмуддат бори вазнини молиявӣ бошад. Таҳқиқоти қарзҳои музди меҳнат нишон дод, ки 14 дарсади қарзгирандагон имкони баргардонидани қарзҳоро надоранд. Аксар вақт, ин онҳоро водор мекунад, ки қарзро аз даст диҳанд ва ин маънои онро дорад, ки онҳо барои фоизҳо ва ҳар гуна пардохтҳои иловагӣ масъуланд.
Агар шумо дар бораи кредити худ хавотир бошед, фикр кунед, ки ба ташкилоти ғайритиҷоратӣ барои машварати кредитӣ муроҷиат кунед. Ин созмонҳо метавонанд машварати кредитии ройгон ё арзон пешниҳод кунанд. Шумо метавонед ин агентиро онлайн ё тавассути дигар манбаъҳо пайдо кунед. Онҳо инчунин як роҳи хуби канорагирӣ аз қарздиҳандагони музди меҳнат мебошанд, ки мехоҳанд аз шумо ситонида шаванд.
Карзҳои пардохти музди меҳнат метавонанд барои хароҷоти такрорӣ ҳалли хубе бошанд, аммо онҳо инчунин бо фоизи баланд доранд. Гарчанде ки бисёре аз истеъмолкунандагон ба қарзи музди меҳнат ниёз надоранд, онҳо аксар вақт барои мубориза бо дигар векселҳои такрорӣ истифода мешаванд. Агар қарзи музди меҳнати шумо сари вақт пардохт нашавад, он метавонад ба ҳисобҳои дигар халал расонад ва шуморо маҷбур кунад, ки дигарашро гиред. Ба ҷои гирифтани қарзи нав, аксари қарзгирандагон барои ду ҳафтаи дигар пардохти маблағи ночиз пардохт мекунанд.
Қарзҳои шахсии таъминшуда
Агар шумо қарзи хуб дошта бошед ва ба қарзи шахсӣ ниёз дошта бошед, шумо метавонед онро бо гарав гиред. Баъзе қарздиҳандагон ба шумо имкон медиҳанд, ки сармоягузорӣ, суратҳисобҳои пасандозҳо, воситаҳои нақлиёт ва полисҳои суғуртаро ҳамчун гарав истифода баред. Баъзе иттифоқҳои кредитӣ инчунин қарзҳои шахсии кафолатдорро пешниҳод мекунанд. Онҳо инчунин метавонанд намудҳои дигари қарзҳо, аз қабили ипотека ва қарзи мошинро пешниҳод кунанд.
Агар шумо холҳои кредитии паст дошта бошед, шумо бояд барои беҳтар кардани холҳои кредитии худ ба кӯмаки касбӣ муроҷиат кунед. Мушовирони молиявӣ ва Experian метавонанд ба шумо кӯмак расонанд, ки ба роҳи худ баргардед. Ин намуди қарз метавонад ба шумо барои барқарор кардани қарзи худ ва барқарор кардани суботи молиявӣ кӯмак расонад. Аммо ин як варианти хуб нест, агар шумо пардохтҳои қарзҳои қаблиро аз даст дода бошед ё барои барқарор кардани холҳои кредитии худ вақт надошта бошед.
Ҳангоми дархост барои қарзи таъминшуда, шумо бояд аз ҳуҷҷатҳое, ки қарздиҳандагон талаб мекунанд, огоҳ бошед. Баъзеҳо барои тасдиқи даромад ва шахсияти шумо ҳуҷҷат талаб мекунанд. Шумо инчунин бояд боварӣ ҳосил кунед, ки шумо дар суратҳисоби бонкии худ маблағе доред, ки шумо барои пардохти қарз истифода мекунед. Беҳтар аз пушаймонӣ омода шудан беҳтар аст.
Агар холҳои кредитии шумо паст бошад ва шумо маблағи баландтари қарзро ҷустуҷӯ кунед, қарзи таъминшуда метавонад барои шумо мувофиқ бошад. Доштани гарав маънои онро дорад, ки қарздиҳанда хавфи камтар дорад ва шумо эҳтимолан сатҳи беҳтареро ба даст меоред. Илова бар ин, гирифтани қарзи таъминшуда нисбат ба қарзи таъминнашуда осонтар хоҳад буд.
Ҳангоми интихоби қарзи таъминшуда, дар хотир доред, ки шумо метавонед онро зудтар баргардонед. Бо ин роҳ, шумо фоизи камтар пардохт мекунед ва шумо барои сармоягузорӣ пули бештар хоҳед дошт. Бартарии дигари қарзҳои таъминшуда дар он аст, ки онҳо холҳои кредитии шуморо баланд мебардоранд. Ҳангоми истифодаи масъулият, қарзҳои таъминшуда метавонанд бо мурури замон садҳо долларро сарфа кунанд, аз ин рӯ онҳо барои эҳтиёҷоти кӯтоҳмуддати пули нақд хубанд.
Қарздиҳандагони ҳамсол ба ҳамсол
Карздиҳандагони ҳамсол ба ҳамсол қарзҳои кӯтоҳмуддатро бо фоизи паст пешниҳод мекунанд. Бо вуҷуди ин, онҳо метавонанд бо пардохти бештар оянд. Масалан, баъзеҳо метавонанд ҳаққи таъсисро талаб кунанд, ки ба маблағи қарзи шумо илова карда мешавад. Ғайр аз он, агар шумо пардохтҳоро аз даст надиҳед, шумо бояд пардохтҳои дерро пардохт кунед. Пеш аз муроҷиат шумо бояд ҳама пардохтҳо ва шартҳоро бодиққат тафтиш кунед.
Пеш аз муқоисаи нархҳо, муҳим аст, ки таносуби қарз ба даромади худро дар хотир нигоҳ доред. Таносуби қарзи шумо ба даромади шумо шумораи пардохтҳои моҳона аз ҳисоби даромади моҳонаи шумо мебошад. Шумо метавонед DTI-и худро бо илова кардани ҳамаи қарзҳои худ, аз ҷумла ипотека ва иҷора, қарзҳои донишҷӯӣ ва қарзҳои мошин ҳисоб кунед. Сипас, даромади моҳонаи худро ба ин рақам тақсим кунед. Идеалӣ, DTI-и шумо бояд аз 20% камтар бошад.
Муроҷиат тавассути қарздиҳандагони ҳамсол ба ҳамсол як раванди осон аст. Пас аз пур кардани ариза, платформаи ҳамсол ба ҳамсол кредити шуморо тафтиш мекунад ва ба шумо қарор медиҳад. Агар шумо холҳои хуби кредитӣ дошта бошед, шумо метавонед дар давоми чанд рӯз маблағгузорӣ кунед. Аммо, агар холҳои кредитии шумо паст бошад, аз шумо фоизи баландтар ситонида мешавад.
Бартарии дигари қарздиҳандагони ҳамсол ба ҳамсол суръати маблағгузорӣ мебошад. Аксари қарздиҳандагони ҳамсол ба ҳамсол дар давоми чанд рӯз маблағгузорӣ мекунанд, ки ин назар ба он чизе, ки шумо тавассути бонк ё иттифоқи кредитӣ пайдо карда метавонед, хеле зудтар аст. Сабаб дар он аст, ки бонкҳо ва иттифоқҳои кредитӣ маъмулан хароҷоти баланд доранд ва ин хароҷотро ба мизоҷони худ месупоранд. Илова бар ин, аксари қарздиҳандагони ҳамсол ба ҳамсол ба таърихи кредитии комил ниёз надоранд, ки ин онҳоро барои қарзгирандагоне, ки камтар аз кредити комил доранд, интихоби хуб мегардонад.
Дар ҳоле ки аксари қарздиҳандагони ҳамсол ба ҳамсол қарзҳои мӯҳлатнок пешниҳод мекунанд, онҳо инчунин шаклҳои дигари маблағгузориро пешниҳод мекунанд. Баъзеҳо қарзҳои мошин, хатҳои кредитии шахсӣ ва факторинги фактураҳоро пешниҳод мекунанд. Шумо бояд аз ҳама талаботи мутобиқат огоҳ бошед ва онҳоро барои қабули қарори беҳтарин муқоиса кунед.
Бонкҳо
Карзҳои кӯтоҳмуддат барои қарзи хуб аз бонкҳо дар шаклҳои гуногун дастрасанд ва метавонанд ба шумо дар бартараф кардани ҳама гуна бӯҳрони молиявии кӯтоҳмуддат кӯмак расонанд. Маблағи қарз одатан хурд аст ва мӯҳлати пардохт низ кӯтоҳ аст. Ин қарзҳо аксар вақт дар давоми як соат тасдиқ карда мешаванд ва пул ба суратҳисоби бонкии шумо дар муддати камтар аз 24 соат интиқол дода мешавад. Ин қарзҳо барои афроди дорои қарзи бад ё барои тиҷорати хурде, ки ба зудӣ ба пул ниёз доранд, хубанд.
Аммо, ин қарзҳо бояд танҳо вақте истифода шаванд, ки шумо комилан лозим аст. Гарчанде ки ин қарзҳо метавонанд қулай бошанд ҳам, онҳо хатарноканд. Меъёрҳои фоизии баланд ва мӯҳлатҳои баргардонидани кӯтоҳ метавонанд ба холҳои кредитии шумо таъсири манфӣ расонанд ва ба пардохтҳои беҷавоб оварда расонанд. Пардохтҳои пазмоншуда инчунин метавонанд шуморо ба як давраи қарзгирӣ бозгардонанд. Барои пешгирӣ кардани ин хатарҳо, алтернативаҳоро ҷустуҷӯ кунед ва холҳои кредитии худро санҷед.
Пеш аз муроҷиат барои қарзи кӯтоҳмуддат, боварӣ ҳосил кунед, ки буҷети ҳармоҳаи худро ба назар гиред. Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки миқдори пуле, ки ба шумо лозим аст ва намуди қарзеро, ки шумо бояд дархост кунед, муайян кунед. Инчунин, пеш аз муроҷиат кардан барои қарз шартҳои баргардониданро фаҳмед. Баъзе қарзҳои кӯтоҳмуддат бо фоизи баланд омада, ҳаққи пешакии баландро талаб мекунанд.
Муроҷиат барои қарзи кӯтоҳмуддат осон ва зуд аст, аксар вақт онлайн. Шумо одатан метавонед интизор шавед, ки дар рӯзи кории оянда пул ба даст оред, агар шумо манбаи тасдиқшудаи даромад ва ҳисоби санҷишӣ дошта бошед. Гарчанде ки ин қарзҳоро дархост кардан ва тасдиқ кардан осон аст, шумо бояд пеш аз имзои ягон шартнома ё имзои чизе шарту шароитҳоро бодиққат хонед.
Иттиҳодияҳои қарзӣ
Иттиҳодияҳои қарзӣ ба одамоне, ки қарзи хуб доранд, ки мехоҳанд қарзи зуд, содда ва кам фоиз гиранд, қарзҳои кӯтоҳмуддат медиҳанд. Онҳо аксар вақт як намуди иттилоотро ҳамчун бонк ё иттифоқи кредитӣ талаб мекунанд, ба монанди маълумот дар бораи шуғл ва ҳисобот дар бораи даромад. Илова бар ин, онҳо метавонанд санҷиши кредитии сахт гузаронанд, ки холҳои кредитии шуморо муваққатан паст мекунад.
Иттиҳодияҳои қарзӣ нисбат ба бонкҳо ва қарздиҳандагони онлайн меъёри фоизи камтарро талаб мекунанд. Мувофиқи маълумоти Маъмурияти Иттифоқи Миллии Қарзӣ, фоизи миёнаи онҳо барои қарзи сесолаи таъминнашуда дар соли 2021 камтар аз 18% буд. Баъзе қарздиҳандагони онлайн то 36% APR ситонида мешаванд, ки ин метавонад монеае бошад, агар ба шумо пул зуд лозим шавад.
Пеш аз муроҷиат барои қарзи кӯтоҳмуддат, дар бораи ҳамроҳ шудан ба иттифоқи кредитӣ фикр кунед. Бисёр иттифоқҳои кредитӣ ҳаққи аъзогии яквақта ва пасандози нақдро талаб мекунанд. Барои узвият шудан, шумо бояд варақаи дархостро пур кунед ва тамоми ҳуҷҷатҳои заруриро пешниҳод кунед.
Бартарии дигари иттифоқҳои қарзӣ дар он аст, ки шумо метавонед ба идораи онҳо ташриф оваред ва шахсан муроҷиат кунед. Ин маънои онро дорад, ки шумо метавонед аз мутахассиси кредитӣ роҳнамоӣ гиред ва ба саволҳои худ фавран ҷавоб гиред. Ғайр аз он, азбаски иттифоқҳои кредитӣ ба аъзоён тааллуқ доранд, шумо метавонед ба меъёри фоизи камтар ва хироҷи камтар ҳақ дошта бошед.
Бисёр иттифоқҳои кредитӣ қарзҳои алтернативии музди меҳнатро пешниҳод мекунанд (PALs), ки қарзҳои кӯтоҳмуддат мебошанд. Ин қарзҳо ба қарзҳои музди меҳнат монанданд, аммо хеле дастрасанд ва таҷрибаҳои қарздиҳии даррандаро дар бар намегиранд. Шумо метавонед барои PAL ба маблағи то $2000 муроҷиат кунед. Мӯҳлати ҳадди ақали қарз як моҳ ва ҳадди ниҳоии қарз дувоздаҳ моҳ аст.
